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固定资产贷款操作规范

1.业务简介

1.1.固定资产贷款系指我行为借款人新建、扩建、改造、购

置等固定资产投资项目(或客户)提供的本外币融资。

1.2.根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般

固定资产贷款。项目融资指农业银行以对融资项目专门成立

的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款

来源，以项目资产为保障而提供的融资;一般固定资产贷款

指农业银行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收

益为综合还款来源而提供的融资。

1.3.按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发

贷款、其他固定资产贷款等。基本建设贷款是用于基础设

施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益

为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款;技术改造贷

款是用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和

更新项目的贷款;房地产开发贷款是指向房地产开发企业发

放的用于对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用

房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发

放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款;

其他固定资产贷款指对上述用途以外的建造、购置等固定产

投资项目的贷款。

1.4.按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长

期固定资产贷款。短期固定资产贷款指贷款期限不超过1年

(含1年)的固定资产贷款;中期固定资产贷款指贷款期限在

1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的固定资产贷款;长期

固定资产贷款指贷款期限在5年以上(不含5年)的固定资产

贷款。

1.5.固定资产贷款对象为经工商行政管理机关(或主管机关)

核准登记的具备贷款资格的企(事)业法人、其他经济组织。

2.相关规定

2.1.固定资产申请人基本要求

借款人申请固定资产贷款应具备以下基本条件:

（1）符合国家产业政策和农业银行信贷政策;

（２）项目融资借款人控股股东或主要股东无不良信用记录;

一般固定资产借款人有稳定的经济收入，能按期偿还本息，

无不良信用记录，信用等级原则上在AA级以上（含）;

（3）在农业银行开立存款账户，自愿接受农业银行信贷监

督和结算监督;

（4）对外股本权益性投资符合国家有关规定比例;实行公司

制的企业法人申请信用必须符合公司章程，或具有董事会授

权或决议;

（5）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技

术监督部门颁发的组织机构代码证;

（6）除不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人

外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。

特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证;

（7）使用政府投资的项目，持有政府有权部门的批准文件;

需政府有权部门核准的项目，持有有权部门核准的证明文件;

需备案的，持有向有权部门备案的证明文件;需主管部门同

意的投资项目，持有主管部门批准文件。按照国家规定应取

得环境保护许可的，需取得环保部门批准文件;涉及用地

的，取得土地主管部门批准文件;按规定应取得的其他批准

文件;

（8）需有符合规定比例的项目资本金;

（9）项目资金来源明确并有保证;

（10）能够提供合法、有效、足值的担保，有特别规定的除

外;

（11）申请外汇固定资产贷款，须提供有效的外汇贷款用途

证明和有关部门的批件，且符合有关外汇管理政策。

2.2.办理时限

固定资产贷款自申请到受理不超过2个工作日，项目初步调

查原则上不超过5个工作日，有权审批行调查评估原则上不

超过20个工作日，审查原则上不超过10个工作日，审议、

审批原则上不超过15个工作日，报备审查原则上不超过5

个工作日。

2.3.审批权限及授信管理规定

固定资产贷款实行授权管理，审批权限按融资总额度确定，

原则上集中在一级分行(含)以上。

固定资产贷款纳入客户统一授信管理。项目融资经有权审批

行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。一般固定资产

贷款在核定的统一授信额度内审批;需增加授信额度的，可

与一般固定资产贷款审批合并进行。一般固定资产贷款未超

过审批权限，但总授信额度超过审批权限的，按授信规定程

序报批授信;总授信额度未超过审批权限，但一般固定资产

贷款超过审批权限的，按一般固定资产贷款规定程序报批项

目。

2.4.融资结构、担保方式、期限与利率有关规定

2.4.1.根据项目实际需求，合理确定固定资产贷款融资结

构，可采用固定资产贷款、配套流动资金贷款、进口信用证

及进口押汇等用信方式。

2.4.2.固定资产贷款原则上应采用担保贷款