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保险产业链岗位群分析研究-保险制度论文-

保险论文

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摘要：本文通过对吉林省保险产业链的现状和发展趋势进行梳理，

分析与产业链相配套的岗位群，使岗位群的设置和变化与省内产业链

的发展相配套，既促进了行业发展，又能够提高就业能力和就业人数。

关键词：保险产业链；岗位群；保险中介

1吉林省保险行业产业链发展的基本情况

按照管理机构中国保险业监督管理委员会日常对保险业内发展的

要求以及中国保险行业协会对保险行业经营的管理做法，吉林省的保

险产业也已经形成了上中下三大圈层的产业链，既上游企业进行保险

产品的研发定价，中游企业进行保险产品的渠道营销，下游企业进行

保险产品的售后核保理赔。行业内，按照上中下游的分工和任务分配，

形成了实体企业中的上游业务区、中游业务区和下游业务区。

2吉林省保险产业链内的基本结构

吉林省保险产业链的基本结构仍然贯穿研发———代理———经

纪———公估———营运服务中心，共五大块。保险产品的研发部门

是保险公司的核心部门，承担着提供保险产品、厘定费率的作用，是

所有其他环节活动的前提。保险中介中的保险代理人承担展业责任，

负责将保险产品的宣传和销售活动落到实处。保险经纪人主要是站在

投保人的角度，向有保险需求的客户提供若干可选的保险产品组合方

案等一些顾问性质的咨询服务。保险公估则是具备专业资质的公估师，

以中立的身份，提供风评评估报告，作为核损和理赔的依据。保险营

业服务网点一般是为保险中介的工作人员提供保险相关业务培训。

3吉林省保险产业链岗位群分析

通过以上分析，我们发现吉林省保险产业链可以分为前端产业链，

中端产业链和后端产业链三个圈层，每一圈层的不同业务将对应不同

的岗位群。吉林省保险行业产业链前端主要是于提供保险产品出市前

的准备。其涉及的岗位群主要包括与获得保险产品需求信息相关的市

场调研类岗位，与寿险、财险等具象化的保险产品设计相关的岗位，

与各类保险产品的成本与售价、利润相关的保险产品费率的厘定即精

算岗位，以及与保险产品入市直接相关的市场营销战略和市场策划岗

位等。以上产业链前端岗位群主要分布在保险公司和保险中介公司

（保险代理公司、保险经纪公司）。吉林省保险行业产业链中端主要

是将各类保险产品由“生产线”和“仓库”运送到市场上的过程。其涉及

的岗位群主要包括市场营销类岗位群和产品承保类岗位群。其中，保

险产品的市场营销类岗位群主要包括具象化产品营销战术战略策划

岗位，直接和间接渠道的保险产品销售岗位，直接和间接渠道保险产

品销售支持岗位，直接和间接渠道保险产品销售管理岗位等。保险产

品的承保类岗位群主要包括审核保单岗，一般进行保单的审核通过、

退回或者保单加费等工作，还包括出单岗位等。以上产业链中端岗位

群主要分布在保险公司和保险中介公司（保险代理公司、保险经纪公

司和保险公估公司）等等。吉林省保险行业产业链后端岗位主要是对

售出的保险产品进行后续的服务和出险后的核保过程和理赔过程，是

体现保险产品服务性质的最重要的过程。其涉及的岗位群主要包括保

险产品的理赔类岗位群和保险产品的服务类岗位群。其中，保险产品

的理赔类岗位群主要包括查勘岗位，核损岗位，核赔岗位和单证理算

岗位。保险产品的服务类岗位群主要包括柜面服务岗位和售后专职及

兼职服务岗位。以上产业链后端岗位群主要分布在保险公司和保险公

估公司等。

4吉林省保险产业链及岗位群的发展趋势

在政府引导性政策效应的带动下，从保险产业的市场发展规律上

看，吉林省保险产业在互联网便利的冲击下，也必然完成保险产品的

生产和销售的两层式发展过程。这一发展趋势将通过以下过程进行呈

现。一是保险公司与其他大型企业进行战略合作，从高层中进行“牵

线搭桥”式的整体规划。并建立相互服务的产品销售网络和渠道的共

享机制，已形成快速的市场需求反应过程，快速扩大保险产品的销售

规模。那么保险中介岗位群将需要设置跨界岗位，能够在大型企业和

保险公司之间进行沟通业务和管理过程。在岗位设置中，要求工作人

员能够利用信息系统对保险产品的销售环节和核保理赔服务等关键

环节整体配合，提高服务效率。这样不仅实现双方的资源共享，节省

经营成本，降低风险，有助于减少道德风险和逆选择，降低保险行业

中的灰色操作空间。二是保险中介企业的格局将发生变化。保险中介

的少数大型企业将全面整合保险市场的中介资源，进行市场整体的战

略规划，通过保险信息平台，建立高效率的保险产业链，向社会投

保人提