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数字资产质押贷款悄然兴起，缓解

数据公司初创期融资难｜钛媒体金

融

新浪财经2024-02-2910:35

来源：钛媒体

图片来源@视觉中国

多家银行悄然上线“数据贷”产品，这能否成为银行新的业务增长点

呢？

银行业数字化转型是数字中国建设的重要一环。“加快数字化发

展，建设数字中国”是“十四五”所提出的规划目标，中国企业的数字化转

型离不开金融机构的支持，陆续有银行将自身以及帮助“他人”数字化转

型作为未来重点战略。

目前已有多地银行为数字资产进行放贷，形式上与传统的银行贷款

大致相同，主要分为三类：信用类贷款，抵押类贷款和质押类贷款，在

下列案例中根据数字贷款运用场景区分不同类型贷款。按照定义来说，

信用贷款是指银行依据借款人历史授信情况、未来收入和流水情况以及

名下资产情况等进行纯信用放贷；抵押贷款是将属于自己使用权或者所

有权的固定资产向有关权力部门办理登记后，抵押给银行而获取的贷

款；质押贷款是指将自己所有的定期存单、车辆等抵押给银行所取得的

贷款。

数字资产质押贷款可以理解为类似于无形资产质押贷款，无形资产

抵押贷款早期源于欧美，自从信息技术为核心的科技革命在主要发达经

济体兴起后，无形资产在经济中的价值日益增大。无形资产被定义为除

有形资产外能够创造未来产出与消费的资产，大致可划分为“3类12项”。

2023年1月，中国信息通讯研究院联合众多企业共同推出了《数

据资产管理实践白皮书（6.0版）》，将“数据资产”定义为由组织合法

拥有或控制的数据，以电子或其他方式记录，可进行计量或交易，能直

接或间接带来经济效益和社会效益。例如视频、数据库等结构化或非结

构化数据，因此，数字资产倾向于隶属前两类资产。

“数易贷”可以解决数据公司初创期融资困难问题

近期建行上海分行推出“数易贷”正是将数据资产质押贷款，据钛媒

体APP了解，该服务是上海数据交易所推出的数据资产信贷服务，实

现了贯穿贷前、贷中及贷后的全生命周期管理，通过上海数据交易所发

布的可信数据资产凭证（DCB，即Data-CapitalBridge），“数易贷”全

面、动态、实时、准确地描述数据资产形成、流通和交易的全过程，能

够确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性，为数据资产的质押提

供了坚实的保障。建行基于“数易贷”所进行的数据资产价值评估意见开

展授信并发放贷款。

图片来源@上海数据交易所

这种新型为无形资产提供贷款的方式可以为企业提供了更为灵活

的融资渠道，在国家支持“科技和数字化”的背景下，“数易贷”是对轻资

产、重数据的科技型企业是一大利好。据公开信息了解到，此次被发放

贷款的便是上海寰动机器人有限公司（速腾数据），它是一家专注于数

据中心机器人的公司，旗下子公司上海四卜格网络科技有限公司在上海

数交所完成了“数据中心运维大数据”系列数据产品的挂牌，并达成场内

交易，为数据资产登记认证及价值评估提供了依据，是金融机构发放贷

款的重要参考。

在竞争激烈的市场上存在许多类似的公司，因为成立时间短、知名

度低、缺少有形资产等问题，这些公司在初创期存在融资困难的问题，

而“数易贷”让数据资产也成为可进行融资的质押品，这为企业拓展融资

渠道、缓解融资困难提供一条新思路。

“数据贷”为“数字时代”提供了贷款便利性

随着数据的价值受到越来越多企业的重视，各地政府和银行都在尝

试建立数据知识产权质押试点，探索数据知识产权质押融资的有效路

径。以数字资产为抵押物其实从2022年来各地就陆续有成功案例，据

钛媒体APP整理，市场上目前存在以下四类“数据贷”产品，建行的“数

易贷”属于第一类。

第一类“数据贷”是将知识产权质押进行融资。浙江凡聚科技有限公

司运用穿戴产品获取分析儿童注意力缺陷与多动障碍测评数据，数据经

过省数据交易中心脱敏后存至区块链存证平台，计划用于儿童多动症干

预治疗项目，通过杭州高新融资担保公司增信，上海银行滨江支行通过

数据资产质押形式为其授信100万元。由此，全国首单基于区块链的数

据知识产权质押落地滨江。

第二类“数据贷”是无质押数据资产增信贷款。深圳微言科技有限责

任公司凭借在深圳数据交易所上架的数据交易标的，通过了光大银行深

圳分行授信审批，成功获得全国首笔无质押数据资产增信贷款额度

1000万元。在该项目中，广东广和律师事务、深圳数据交易均对微言

科技自身情况出具了对应的意见书，光大银行总行数据资产管