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机动车保险的发展与变革

目录1234车险发展概况我国车险条款及费率的变革商车改革车险经营管理的要点

车险的诞生和发展l1、1898年，英国法律意外保险有限公司最早实行了汽车保险，承保汽车第三者责任险，并且可以附加汽车火险。仅与汽车诞生相隔了12年。l2、1927年，美国马萨诸塞州颁布实施强制汽车责任保险法，汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变(我国2006年7月1日)。

车险的诞生和发展l3、自20世纪50年代以来，汽车和汽车保险都得到了快速的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。l4、我国汽车保险于1950年开始开办，并于1955年因各种争议而停办，直到70年代中期为满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。

车险的诞生和发展l5、我国保险业恢复之初的1980年，逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。

车险的诞生和发展l6、到1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，第一次超过了企业财产险(35.99%)。l7、当前情况今年前5个月，车险占整个财产保险保费收入的比重达到72.60%，同比上升1.16个百分点。

车险的重要作用n和谐道路交通环境的建设与机动车保险之间，有着无法割断的紧密联系。n机动车保险可以对交通参与者的意识、行为产生影响，对机动车的安全性能的保持和改进形成推动，对交通事故受害人的救助提供保障，在多个角度全面促进道路交通安全建设。n道路交通安全状况的改善、事故率的降低和事故损失的减少有助于保险公司经营效益的提高，服务品质的提升。

车险的重要作用促进汽车产业安全技术发展为道路交通安全的建设提供基础数据引导汽车生产商生产低风险车辆运用产品设计进行风险管理为受害者提供更为及时救援和补偿直接参与道路交通安全建设

目录1234车险发展概况我国车险条款及费率的变革商车改革车险经营管理的要点

车险条款及费率的变革※第一阶段从1995年到2002年，由监管部门制定统颁车险条款费率的阶段。

车险条款及费率的变革※第二阶段从2001年底开始改革试点到2006年，由保险公司自主制定车险条款费率，报保监会审批后执行的阶段。

车险条款及费率的变革※第三阶段从2006年至今，由中国保险行业协会制定商业车险A、B、C条款费率，供各保险公司选择使用的阶段。

当前的车险产品公司车险产品体系机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）机动车商业保险（简称商业车险）

当前的车险产品交强交强险机险动商业三责险车险产品车辆损失险四大主险均可独立承保，并可保不计免赔特约险车上人员责任险结商业构车险盗抢险24项附加险

目录12车险发展概况我国车险条款及费率的变革34商车改革车险经营管理的要点

商车改革的背景从2006年至今，高度集中的车险条款费率管理制度在我国保险市场不发达、消费者保险意识不强的情况下，对保护被保险人利益、维护正常的市场秩序起到了积极作用，但同时也带来了严重的弊端。近年来，社会公众和保险行业对车险改革的呼声越来越高涨，期待越来越强烈。

商车改革的背景一、保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰。二、保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足。三、车险条款费率的合理调整机制缺失。

商车改革的背景2012年，“高保低赔”“无责不赔”等社会关心的热点问题的曝光，加快了商车改革的步伐。

对商车改革的认识1、是受外部力量推动的被动式改革2、车险的核心数据比较薄弱的基础上的改革3、目前车险市场还不是一个理性市场，行业整体经营比较困难

商车改革的要点项目费率切换方案65%平移纯保费车型定价保留并优化NCD系数删除大部分不合理系数引入渠道系数费率浮动系数引入自主核保系数附加费用率按照35%左右使用

商车改革的要点商业车险改革的不同阶段，公司经营面临的机遇和挑战也是不同的！?统一使用行业示范条款，新条款配合旧费率?统一使用示范条款和行业参考纯损失率

目录1234车险发展概况我国车险条款及费率的变革商车改革车险经营管理的要点

经营目标今年公司总保费收入确保5.55亿，挑战6个亿，车险保费挑战5.53亿。效益规模车险综合成本率小于98.9%，实现承保盈利。服务服务承诺达成。

业管思路守住车险效益经营的底线，以产品价值贡献分析为切入点，明确不同区域、不同客户、不同细分市场的产品价值贡献点，实施差异化的业务承保政策、销售费用政策，持续优化业务结构，支持效益机构和效益业务的发展，确保公司在优质业务上的市场竞争力。同时，细化与实际风险水平对价不合理的亏损产品险种，通过匹配科学的承保政策