35、贷款风险应急处理预案.pdf

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XX农商银行XX分理处

贷款风险管理及应急处理预案

为了提高信贷风险管理，保证信贷资金安全、高效运营，最大限

度地减少因信用风险、市场风险、操作风险等原因造成的损失，根据

《关于切实落实信用风险管控措施的通知》（川银监办发[2015]59

号）、《四川省农村信用社信贷业务管理岗位责任认定办法（试行》

（川信联发[2012]145号）、《四川省农村信用社风险管理办法（暂

行）》(川信联发[2013]103号)、《四川省农村信用社不良贷款管理

办法》（川信联发[2013]104号）、《四川省农村信用社信贷资产风

险分类管理办法》（川信联发[2013]106号）《关于进一步加强债权

诉讼时效维护和管理的通知》（川信联发[2009]67号)、《关于进一

步加强贷后管理的通知》（川信联发[2011]5号)、《四川省农村信

用社农户小额信用贷款“四包”责任制实施指引》（[2013]133号）

等文件结合本网点实际，制定本预案措施。

一、指导思想

根据“真实性、及时性、重要性、审慎性“原则对本网点的贷款

风险予以及识别、计量、监测、控制。规范风险贷款的管理行为、提

高风险贷款管理水平和处置效率；对风险贷款实行全面管理和最佳处

置，提高信贷资产价值。以“加强管理为中心、提高资产质量为目的，

促进效益为目标”，积极采取各种有效措施，加大宣传、教育力度

以提高合规操作、风险防范意识，应急突变处理能力，将所有出现的

风险消灭在萌芽状态，确保本网点信贷资产安全。

二、强化领导

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本网点成立以网点负责人组长、客户经理、会计负责人为成员的

贷款风险管理应急处置小组，全面负责本网点贷款风险识别、风险计

量、风险监测、风险控制、及资料收集上报工作。

三、风险管理

根据本网点的实际情况、本网点贷款风险主要集中在信用风险、

本网点的风险管理也主要集中在信用风险的管理。

1、客户经理应每个季度对全部贷款进行一次风险识别。客户经

理可以通过财务分析法（财务比率分析、资产负债分析、损益表分析）、

现金流量分析、非财务分析（行业风险分析、经营风险分析、管理风

险分析）等分析方法来识别风险。

2、客户经理应对风险贷款进行计量统计、本网点风险贷款计量

的单位为元，数额为风险贷款本金余额。

3、客户经理应对风险贷款进行及时监测，建立《风险贷款管理

台账》与《风险贷款处置台账》，大额风险贷款还应填制《风险预警

信号处理表》,撰写《贷款风险分析报告》；《贷款风险分析报告》

应该包含但不限于贷款的基本情况、贷后管理情况、预计的损失、采

取的措施、责任追究。以下贷款应纳入风险贷款台账管理。

a、核销贷款及置换贷款

b、本金余额为零还有欠息的贷款

c、五级不良贷款

d、本金或利息逾期90天未调入五级不良的贷款

e、本金逾期1-90天的贷款

f、采取不批量结息连续4个月未结利息的贷款

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g、能按时结息，但是存在损失的可能性，及其他客户经理认为

应纳入风险贷款管理的贷款。

4、对于已经产生风险的贷款应进行风险控制。采取风险控制措

施前应先进行风险贷款贷后检查，风险贷款贷后检查应在不少于两名

客户经理参与下进行实地检查及签订催收通知书，检查内容包括但不

限于以下内容：

a、对贷款资金用途的检查、检查贷款资金是否挪用、检查贷款

是否属于假名、借名、顶名、冒名贷款。

b、对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供销、

借款人生产、销售情况的检查。

c、对对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和

财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展

变化趋势。

d、对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营

管理人员、管理制度的情况、高管人员的个人消费、负债，以及可能

对偿债产生的影响。

e、借款人重大事项的检查重点调查分析借款人的重大投资决

策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况