授信贷前调查培训.ppt

授信贷前调查培训;授信贷前调查;目录;科学的信贷流程;

1、市场研究：展开市场调查，整体评估该业务发展趋势和市场成长性；

2、细分市场：识别出有潜力的领域和行业，确定重点发展的目标市场，建立有针对性的项目调查计划；

3、市场考察：收集目标市场的信息资料，调查客户金融需求，探讨可行的贷款方式，提出初步的金融服务计划；

4、客户甄别：通过行业协会、商会、主管部门等获得具体企业的名单，结合外部信息如上下游付款信息、纳税记录等进行筛选排序，进行信用调查甄别，找出存在不良信用的客户名单；通过详尽、合理、科学的贷前调查，确定具体的拟授信客户；

5、制订方案：形成完整的营销方案，确定营销服务团队、渠道安排、营销活动计划等营销要素组合；

6、分配目标客户：客户名单分配各营销团队展开营销工作，安排销售渠道、后勤服务团队及时跟进；

7、信用恢复：对本身经营正常，道德良好，只是因为现金安排不当出现逾期的，可以采取展期、提前做好续授信额度等方式恢复客户的信用记录；

8、贷款救济：对于经营出现困难，但本身意愿良好，可以采取变更还款方式，增加抵押担保，或者进行贷款重组等方式进行救济。;●业务经营单位、业务人员应按授信政策指引，有效开拓市场

●集团客户、关联客户、异地客户的业务拓展与管理遵照有关规定进行

●不得受理不符合国家政策规定（包括行业、产品、项目）的授信申请。;（一）客户调查原则

◆客观公正原则：不盲从、不偏信、独立、客观、科学

◆双人调查原则：双人调查

◆实地调查原则：100%实地调查，必要时负责人必须参加

◆完整调查原则：设计充分、完整的调查方案，避免无序劳动

◆信息核实原则：通过上下游、同业、中介、政府及公开信息来核实;（二）资料搜集要求

◆业务人员须针对不同授信业务品种、按规定的资料清单搜集客户

授信资料，建立客户档案。

◆客户资料必须加盖其公章。

◆业务人员必须在所上报的资料上签字。

◆业务人员必须将所有复印件与原件进行核对，核对相符后在复印

件上签注“已核对，与原件相符”字样。;（三）基础信息要求

1、信息总体要求

2、客户基本信息

3、企业人员信息

4、企业经营信息

5、企业财务信息;实地考察客户，关注客户的办公环境、生产设备状况、生产景气程度和现场管理情况，了解客户的生产经营情况。

与客户的法定代表人、经营和财务主要负责人面谈，并随机与其他层面工作人员交谈，了解客户的情况，判断客户领导层的经营管理能力及其对企业的掌控能力，验证所调查情况的可靠性。;贷前调查要求——客户基本信息;4、核验客户税务登记证的年检合格情况。

5、关注法定代表人证明书和法人代表授权委托书的有效期限、授权范围以及法定代表人与营业执照所载是否相同等。

6、调查企业股东的具体情况，并填制相应的调查工作底稿。

;7、调查企业的投资情况，包括股权投资情况与非股权投资情况，并填制相应的调查工作底稿。

8、调查企业的控股子公司的股权投资情况，并填制相应的调查工作底稿。

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调查企业的法定代表人、主要经营班子成员及财务负责人

简历，并填制调查工作底稿。

调查企业人员结构，并填制调查工作底稿。

;1、调查企业主要产品及产品主要市场并填制调查工作底稿。

2、调查企业的主要上、下游业务往来客户情况，并填制调查工作底稿。

注意：通过查验发票、相关合同及资金流等，核实企业购、销行为的真实性。

要查清企业承担回购责任的应收帐款销售金额及对银行承担回购责任的预收帐款金额，并在相关表格空白处说明。

3、调查企业近三年的纳税情况。

注意：要说明实缴所得税与报表计算应缴所得税差异的原因。;基本要求：

1、企业提供的财务审计报告信息完整。

若审计报告为复印件，须向会计师事务所验证并要求其加盖公章。业务人员应向审计人员了解核实审计情况，向会计师征询对财务报告各科目的意见。未经审计的财务报告须由企业负责人、财务负责人签章并加盖企业公章。

2、注意合并财务报告的合并范围及其变动情况，并填制调查工作底稿。重点调查：合并报表的资产、收入、利润、现金流量之主要贡献来源，至少调查贡献最大的三户企业。

;3、对企业财务报告资产和负债科目调查的主要目的：确定其资产的真实性、权属的确定性、价值的充分性及资产所处状态;查清负债的可持续性及债务偿还的紧迫性

4、对企业财务信息的调查与核查工作应遵循重要性原则。

重点调查并核查对企业经营、财