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各种电子商务支付平台的比较

引言

随着社会和经济技术的进一步发展,人们对电子商务的理解逐渐成熟。与此同时,电子商务的核心内容之一‘电子支付’也得到了更多人的关注。在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。其中第三方平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。

支付平台

一、第三方支付平台概述

随着网络经济时代的到来．电子商务也在迅速崛起．成为商品交易的最新模式。作为中间环节的网上支付．是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货．怕货发出后不能收回货款．消费者不愿先支付．担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险．网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的．可以信任的中介。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。

二、第三方支付平台的特点

在第三方支付交易流程中，第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。其具有以下显著的特点：

第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。

第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行

支付操作更加简单而易于接受。在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。

第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

三、第三方支付平台处理支付的原理

在实际的操作过程中第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。同样当第三方是除银

行外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递账户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。

四、第三方支付平台的处理步骤

1、当网民点击“在线支付”按钮后,该网站的服务器会发送一个信息给第三方支付平台的服务器.这个发送的信息内容主要包括“付款人的名称、付款金额、订单号”等信息.

2、第三方支付平台的服务器收到信息后,会连接到银行的服务器,并向银行的服务器传输与资金划转有关的信息,并将付款人付的钱通过银行的在线支付系统划至自己的银行账户.这个过程是网民将银行账户中的钱转移到第三方支付平台的银行账户中,而不是直接转移到商户的银行账户中.而且,在第三方支付平台接收到“确认付款”信息将资金划拨到商户账户中之前,资金一直停留在第三方支付的银行账户中.

3、钱划至第三方支付平台的银行账户后,银行会发一个“付款成功”的信息给第三方支付平台,收到此信息后,第三方支付平台的服务器会将付款成功的订单号的信息发给商户.

4、商户收到第三方支付平台用户“付款成功”信息后才会发货.

5、用户接收到货物,在网站上完成“确认付款”的流程,网站服务器将该信息传给第三方支付平台.

6、第三方支付平台接收到“确认付款”的信息,将存放在自己账户中的款项转到商户的银行账户中,支付过程至此方才完成.如遇到相关的服务纠纷,第三方支付平台会作为中间方进行了解和裁定.

五、第三方支付平台的优势

1、第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。目前我国实现在线支付的银行卡各自为阵,每个银行都有自己的银行卡,这些自成体系的银行卡纷