国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案.pdf

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11

（后附精简版）

国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案

1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A.对

B.错

正确答案:B

2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

A.对

B.错

正确答案:A

3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

A.对

B.错

正确答案:A

4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

A.对

B.错

正确答案:A

5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、

方式和期限灵活、收益较低等特点。

A.对

B.错

正确答案:A

6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

A.对

B.错

正确答案:A

7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。

A.对

B.错

正确答案:B

8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

A.对

B.错

正确答案:B

9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行

投资。

A.对

B.错

正确答案:B

10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A.对

B.错

正确答案:A

11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

A.对

B.错

正确答案:A

12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

A.对

B.错

正确答案:B

13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权

人承担责任。

A.对

B.错

正确答案:A

14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

A.对

B.错

正确答案:B

15.永续年金没有终值。

A.对

B.错

正确答案:A

16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

A.对

B.错

正确答案:A

17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定

收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.对

B.错

正确答案:A

18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

A.对

B.错

正确答案:B

19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

A.对

B.错

正确答案:B

20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，

更可稳健地增强投资组合的报酬率。

A.对

B.错

正确答案:A

21.投资型保险产品具有（）功能。

A.保障

B.投资

C.投机

D.套期保值

正确答案:AB

22.保险的功能包括

A.风险回避

B.实施补偿

C.免税效应

D.转移风险

正确答案:BCD

23.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感

的行业资产

B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损

失

正确答案:AB

24.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的

价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经

济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

正确答案:ABD

25.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

A.消费支出的合理

B.个人财富的增加

C.生活期望的满足

D.个人财务的安全

正确答案:ABCD

26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：

A.消费支出的合理

B.个人财富的增加

C.生活期望的满足

D.个人财务的安全

正确答案:ABCD

27.执行理财计划应遵循的原则包括

A.准确性

B.一致性

C.有效性

D.及时性

正确答案:ACD

28.下列理财计划中,具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

正确答案:ABC

29.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财

策略有

A.增加银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少在房地产市场上的投资

正确答案:BC

30.下列有关投资的说法中,错误的是

A.经济繁荣时,应适当增持存款、