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;“洗钱”的定义

反洗钱工作的意义

大额交易和可疑交易报告

责任追究

;洗钱的定义;;上游犯罪：

是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。;上游犯罪：

1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得

2、金融等犯罪所得

3、基于犯罪所得

4、基于活动犯罪所得

5、基于走私犯罪所得

6、基于贿赂犯罪所得

7、基于黑社会性质犯罪所得;基于破坏金融管理秩序、金融等犯罪所得

上游犯罪获得的违法所得，为了保障安放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。

;基于犯罪所得

上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。;基于活动犯罪所得

主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名单，一经发现应立即上报。

;基于贿赂犯罪所得

上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也无大额收入，应上报可疑交易。;洗钱的行为表现：

提供资金账户

协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的

通过转账或其他结算方式协助资金转移的

协助将资金汇往境外的

以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等）

;案例1

;洗钱的定义;案例2;洗钱的定义;反洗钱工作的意义;反洗钱工作的意义;大额交易和可疑交易报告;大额交易主要判别标准

(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

;(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划??。

(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

;大额交易和可疑交易报告;客户身份信息异常

关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。

1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；

2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；

3.客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。

;高风险客户

关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。

客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。

;交易目的异常

关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。

1.客户不重视保险本身的保障功能；

2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；

3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。

;资金账户支付异常

关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险

1.客户用大额现金进行交易；

2.第三人支付保险费；

3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。

;非正常保全

关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为达到套取资金目的的风险

1.此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性；

2.客户办理业务的目的或频率存在异常；

3.客户办理的业务均为大额的业务。

;规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道关卡：

第一道：柜员----发现、分析、报告

第二道：柜面经理----查漏、分析、审核、报告

第三道：反洗钱岗位人员----查漏、分析、审核、报告

通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易的及时防止漏报。;;;人工识别报送职责及流程;系统识别报送职责及流程;责任追究;

;反洗钱业务知识;什么是洗钱？;洗钱的特征和步骤;

洗钱的阶段;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的危害;洗钱的危害;洗钱的危害;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;法律责任;法律责任;法律责任;大额可疑交易;金融机构反洗钱工作的要求;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;谢谢大家