互联网金融的发展及银行业的未来选择.pptVIP

**********从2013年起，互联网金融一词红遍大江南北，仅两年，这一趋势持续高烧不退，如今，互联网金融市场快速发展，新思维、新观点、新产品、新模式不断涌现，以余额宝、互联网支付、P2P网贷和众筹融资为代表的互联网金融蓬勃发展，实现了传统金融的“去贵族化”，极大地改变了传统金融格局和人们的生活方式，引起了社会各界的广泛关注。互联网金融的本质是金融。不管互联网发展到哪一步，其银行、保险、证券、信托、期货、理财、投资的本质特征并不会发生变化，因为互联网本身永远不会也不可能创造出金融。但互联网崇尚“开放、平等、协作、分享”精神，这为互联网金融发展创造了无穷活力，正因如此，互联网金融将得到迅猛发展，使普惠金融大放异彩。*自20世纪互联网技术诞生以来，以互联网为核心基础的信息技术已完全改变了人类社会，人们生活因互联网而变化。互联网尤其是移动互联网的迅猛发展彻底改变了人们的生活，特别是互联网向传统行业的渗透正在加快，催生了许多新的产业、新的机会、新的业务和新的模式，如电子商务、互联网教育、远程医疗、打车软件，等等。互联网金融就是互联网向金融行业渗透的一个生动体现，且表现出旺盛的市场需求。如今，互联网金融正成为时下最时髦、最火爆的市场热点。互联网的迅猛发展为金融业的创新发展注入强大的动力。那究竟什么是互联网金融？它与金融互联网又有何区别呢？*互联网尤其是移动互联网的迅猛发展彻底改变了人们的生活，特别是互联网向传统行业的渗透正在加快，互联网金融就是互联网向金融行业渗透的生动表现，互联网的迅猛发展为金融业的创新发展注入了强大的动力。金融互联网的特点：1、降低银行经营成本，减轻柜面压力，释放人力资源。2、打破了地域、时间限制，具有能在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供金融服务。*互联网金融的本质就是充分利用互联网技术对金融业务进行深刻变革后产生的一种新兴的金融业态，是互联网与金融的融合，是对传统金融模式的一种颠覆，是互联网精神向传统金融业态的渗透，对金融模式将产生根本影响。从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。金融互联网是传统金融企业使用互联网工具拓展金融业务，将互联网作为金融发展的工具和渠道，是线下向线上的延伸。*“互联网金融”与“金融互联网”最大的不同之处在于“互联网”的属性。互联网金融完全互联网化，这是对传统金融的一种颠覆。金融互联网仍带有传统金融企业的色彩。传统金融企业是利用传统金融的思维模式，将互联网工具作为一种渠道。传统金融只是利用互联网工具，在网上开展相关金融业务，没有从根本上进行变革。简单地将金融向互联网延伸不是模式创新，将使传统金融失去互联网金融大发展的重要机遇。*互联网金融在小微金融、大数据等方面优势凸显。与传统金融相比，互联网金融生长点主要在“小微”层面，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的长尾特征，这种小额、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特点和促进包容性增长的功能，在小微金融领域具有突出的优势，一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。互联网金融具有互联网优势，可以利用互联网大数据优势，进行客户分析、数据挖掘和研究，能根据客户需求推出差异化产品和服务，满足大众客户长尾需求，能做到金融服务的互联网化、精确化、多元化。互联网金融还可以利用平台和大数据优势，建立信用和风险控制系统，有效降低运营管理成本和经营风险。随着互联网的快速发展，在互联网金融里，是以用户为中心，互联网金融最大的特点就是信息对称，互联网将会“去金融中介化”。*互联网企业做金融业务时，按照互联网思维运作，着力点在于业务规模，不急于获得盈利。初期通过各种优惠、补贴快速聚集客户，扩大用户规模，在市场上取得竞争优势，做大企业估值，在资本市场获得更多融资，可以容忍较长时间亏损，一旦用户规模达到一定程度，盈利就变成水到渠成的事情。传统金融企业做金融互联网，希望通过互联网渠道给予客户便捷的服务体验，分流柜面压力，节省人力资源成本，从盈利角度考虑业务发展，不能容忍业务亏损。*互联网金融应该是建立在互联网与大数据之上，通过构建平台金融模式，利用新型的风险管控方式，从事资金与风险管理的服务模式。互联网企业做设计产品时，偏重于追求极致的操作体验，操作的便捷性是第一位的，因此对于安全性的控制相对较弱，例如支付宝的快捷支付，只需输入一次支付密码即可完成支付，对于小额支付更可无需输入密码。金融互联网在进行风险管理仍然偏向使用传统风险管理模式，希望尽量避免风险。金融互联网设产品设计时，偏重于从风险防范角度考虑，安全性较高，但操作体验不如互联网金融产品。例如：网银支付，需输入网银用户名和密码，支付时还需要电子证书、动态口令等安全认证工具，操作流程较为繁琐。*互联网