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消费信贷的现状与发展方向？[

我国消费信贷发展的基本情况

1998年以来，我国消费信贷发展迅速，成效显著，为促进消费、

扩大内需以及提高人们消费水平发挥了重要作用。消费信贷不仅刺激

了消费需求，更重要的是促进了商品销售，并成为国家对消费市场实

施选择性调控的重要手段。截至2006年4月末，我国消费信贷余额

为22655亿元，比刚刚起步时的1997年末增加了22465亿元，增长

了118倍；消费信贷余额占各项贷款余额的比例也由1997年末的不

足0.23%上升到10.2%。消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域

看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已

出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信

贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办

信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。具体来看，

我国消费信贷的发展呈现出以下特点：

贷款总量逐年增长但增速趋缓

1998年，中国人民银行下发了《关于开展个人消费贷款的指导

意见》，消费信贷的发展从此步入快车道。2000～2005年，消费信贷

的年均增长率为31.4%，但受到基数逐步扩大等多方面因素的影响，

消费信贷增长率呈逐年走低趋势，2000年，消