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信贷管理部合规风险自查报告

依据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及实行的措

施报告如下：

一、信贷人员风险管理意识淡薄以及实行的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关

不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一

手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险实行的措施：加大检查力度，严格执行

贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行干脆问责，定期开

展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内限制度乏力以及实行的措施。

一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，重视

不够，只片面注意其次还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷

时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观缘由，内勤

人员参加贷审小组、而参加贷审小组人员对借款人的基本状况所知甚

少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分别制度的现象。三

是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严峻。

我部门针对此项合规风险实行的措施：将贷款管理纳入常态化管

理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内限制度执行

状况的检查，通过标准行创建，发觉问题，主动督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及实行的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的

审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、

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小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款

在发放前就潜藏着风险。

我部门针对此项合规风险实行的措施：建立完善以人为本的教化

机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治

机制和以防为主的宣扬机制，严把员工素养关。其次，遵循机制和以防为主的宣扬机制，严把员工素养关。其次，遵循以人为本以人为本

的理念，在社会风气非常严峻的状况下加强职业道德、遵纪遵守法律、

党风廉政建设教化。第三，加强业务素养培训和法制教化，提高信贷

员的两个素养。

四、各种违章违规贷款风险状况。

受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特殊是“四

种贷款”和“三名贷款”。

我部门针对此项合规风险实行的措施：进一步规范员工贷款和清

理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将

开展了清理违章违规贷款的活动。打算在活动开展过程中，实行了个

人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负

责人负责,各支行逐笔填报相关状况,把员工个人贷款和冒名贷款充分

暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并确定于2010年下

半年开展信贷专项检查活动，对辖区全部支行进行信贷专项检查，针

对冒名、顶名贷款，我部门发觉一笔查处一笔，绝不手软。

五、信贷资料合规风险以及实行的措施。

受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花

八门，未严格依据信贷合规的要求来收集办理信贷资料。

我部门针对此项合规风险实行的措施：规范贷款资料，统一标准。

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自年初以来我部严格依据总行[2009]109号文件要求，制定统一的标

准，变更以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先

后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。

六、信贷统计合规风险以及实行的措施。

信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未支配专职的信贷

统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷

统计报表错报、漏报、迟报时有发生，

我部门针对此项合规风险实行的措施：为规范安徽肥东农村合作

银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信

息在我行经营管理中的作用，全面、真实、精确地为各级监督部门和

内部决策供应第一手资料，依据省联社统计工作“基础工作抓规范、

重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合

作银行统计管理方法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了

安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支

行进行通报指责，有力的保证了信贷统计合规性。

七、信贷档案资料保管风险。

自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达

标的同