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信用社(银行)冒名贷款处置办法

为提高农信社信贷资产质量，降低信贷资产风险，加大对

违规冒名贷款的处置力度，特制订本办法。

一、冒名贷款的定义：农信社工作人员利用职务便利，实

施他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人

（或单位）贷款、截留全部或部分贷款挪用归个人使用，或由

于未严格履行贷款“三查”制度，形成的借、顶、假等冒名贷款。

二、冒名贷款的范围：凡在农信社借他人之名、虚假之名、

冒他人之名取得的借款，即实际用款人不是贷款合同的借款人

的贷款，均认定为冒名贷款。

三、冒名贷款的表现形式：

1.顶名贷款：农信社工作人员以其名义申请贷款，交由亲

友或他人使用。

2.搭名贷款：农信社工作人员要求贷款者多申请一部分贷

款，将多贷出的部分借给自己、亲友或他人使用。

3.盗名贷款：农信社工作人员利用职务之变，在他人（单

位）不知情的情况下，使用其名义贷款归个人使用。

4.假名贷款：农信社工作人员借款人编造根本不存在的假

人名（单位）进行贷款，然后贷款归个人分配。

四、冒名贷款的危害：

1.容易形成客户对农信社信贷制度不规范、不统一的片面

认识，带来负面影响，直接影响农信社声誉。

2.形成农信社人员的相互模仿，导致信贷制度缺乏约束性。

3.大多数冒名贷款已形成不良，已不能给农信社带来收益，

潜在已形成损失。

4.有的已触犯刑罚带来犯罪。

五、冒名贷款的处置原则：按照“谁放款、谁负责，谁用

款、谁清偿”的原则进行处置。

六、冒名贷款的处置办法：

1.成立冒名贷款专项治理工作领导小组，制定相关制度、

办法等，班子成员分片包社，定期督促检查指导，定期反馈汇

报。

2.加强领导，各级信用社负责人任组长，其他班子成员分

头负责，业务、稽核、人事等相关部门负责人参与。

二、组织动员和宣传教育。各市农信办和县XXX应召开

专项工作会议，让全员充分认识冒名贷款的危害性，提高基层

社主任和信贷人员合规办贷的意识。同时，进一步加强研究宣

传，通过悬挂宣传标语、组织员工研究有关法律法规和内部规

章、开展大讨论等方式，使全员思想上受到教育，理念上有所

转变，为全面清理借冒名贷款奠定思想基础。

三、逐笔分析和分类处理。按照冒名贷款形成的时间、跨

度和原因进行逐笔分析，按照“谁放款、谁负责，谁用款、谁

清偿”的原则，明确责任，按照顶名、搭名、盗名、假名等情

况进行分类处理。一是明确责任人，借款去向清楚，能够落实

的，明确清收责任人，想方设法，限期清收。二是对借款情况

复杂，债务暂时无法落实的，由责任人负责调查，落实债务。

三是对涉嫌造假诈骗贷款的，责成专人与公检法部门取得联系，

通过信息查询，及时掌握有关情况，通过采取法律诉讼等手段，

进行追偿。

四、划定时限，督促考核。一是建立台账。各市农信办要

督促县级联社建立冒名贷款清收管理台账，并由专人负责，逐

笔销号，县级联社每月向市农信办汇报清收整改进度情况。二

是按月考核。各市农信办逐月对县级联社清收进度进行考核，

县级联社逐月对责任信贷员进行考核。三是区别对待。以

2009年7月30日为界线，对所有责任贷款落实责任、限期清

收，到期收不回的，按省联社有关规定处理。对确实难以全额

收回本息的不良贷款，能够积极落实保全措施，制定清收计划

的，责令其在9月底前离岗清收，到期视清收情况，按

《XXX冒名贷款处置办法责任人的处理意见》处理。

七、责任追究。新发放的冒名贷款按照“见一个查一个，

查一个处理一个，决不迁就一个”进行处置。对于本办法之前

的冒名贷款，按以下情况进行责任追究：一是对于2009年*月

*日后形成的冒名贷款，对责任人处以5000－元罚款。给予有

关信贷主责任人、经办责任人记大达直至开除纪律处分；造成

经济损失的，应予全额经济损失赔偿；拒不发行赔偿行的，给

予开除纪律处分；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

二是对于2009年*月*日之前的冒名贷款，按以下情况进行责

任追究。