家庭理财家庭理财基础剖析课件.pptVIP

第二章家庭理财基础n学习目标n1.如何认识家庭这种特殊的社会经济组织n2.个人家庭因素如何影响理财活动的运行，为个人理财带来那些特殊内容n3.了解个人理财所依托家庭的基本情形及对个人理财的影响n4.掌握家庭生命周期及生命周期理论，将该项理论运用于个人理财活动之中

家庭与理财n家庭是社会生活的细胞，是由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础建立的一种社会生活的基本组织形式。n个人家庭理财的确定中，需要考虑种种个人家庭因素影响。包括：(1)家庭规模；(2)家庭结构；(3)家庭生命周期；(4)家庭权利支配模式；(5)家庭财力支配模式；（5）家庭所处地域,（6）个人职业、教育文化状况；（7）个人的心理状态与观念；（8）个人的价值观等。

规n单身模之家两口之家

家庭结构n家庭结构是家庭人际关系的结构，是各成员不同层次和序列的结合。n1.夫妻两人之家n2.父母和未婚儿女的核心小家庭。n3.父母和已婚子女组成的三代同堂家庭n4.父母和多对已婚儿女组成“联合制”家庭n5.独身之家、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭n不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。

家庭主要成员的职业文化n金领白领灰领蓝领n打工者老板自由职业者技师职业经理人公务员n待婚者核心家庭子女上大学子女成婚中年家庭退休家庭孤老之家n文盲中小学文化大学文化n贫寒温饱小康富裕富豪n大城市中小城市市郊村镇边远落后

家庭财权支配模式n家中是由谁当家理财，丈夫当家或妻子当家，n父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济n绝对集中（独裁），家长制统治n大集中小分散n大分散小集中共同开支与个人开支n合作制（股份合作社）nAA制（绝对分散）n完全分散或集中都不大好

家庭财力流向模式n家庭收入的流向，大致有以下几种方式n1、集中型n2、抚养型（老少家庭）n3、赡养型（老少家庭）n4、贴补型（主要成员出外打工）n5、独立型（自己赚钱自己花销）n6、合作型

n（一）家庭财力支配模式轮流“执政”制（小家庭初始建立

创业守业与败业n过度节俭型（完全积累型，创业）n适度积累适度消费n有一定的积累（守业）n月光族（完全不考虑积累）n有出无进（败业型）n同样收入、人口规模的家庭，财产积累状况有较大差异，原因即在于财富积累和理财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱

理财原则n合法n合理n合情n合算n开源节流n量入为出、量出为入n能挣会花n现代意识n民主平等

状1n、富的分豪类型n2、财务自由型n3、

家庭生命周期n出生0岁→上小学7岁→上中学13岁→上大学19岁→毕业就业23岁→结婚25岁→生育27岁→孩子上学受教育34岁→子女上大学46岁→子女就业50岁→子女婚嫁成家52岁→子女生育孙子55岁→退休照管孙辈60岁→本人死亡75岁n什么时间做什么事,可以做前后调节,但不能违背人生客观规律,否则就会受到这些规律的惩罚.

生涯规划与理财活动

个人生命阶段及其理财产品需求n阶段1：“学生时代”，经济不独立n阶段2：“年轻单身时期”n阶段3：“蜜月期”，小两口，无子女n阶段4：“前父母时代”，子女上小学n阶段5：“中父母时代”，子女上大学n阶段6：“后父母时代”，空巢时代n阶段7：“家庭解体”，孤老养老保障n阶段8：“家庭消失”遗产分配

(一)单身期n单身期应详细规划一生的计划，设定目标n单身期的理财优先顺序一般为：从消费节财计划开始，到资产增值计划、继续教育规划、应急基金准备、购置住房规划和结婚计划等。n存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱n单身族必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活

(二)家庭形成期n特征：家庭成员数随子女出生而成长(筑巢期)n夫妻年龄层范围：25岁至35岁居多n收入：以双薪家庭为主，需追求较高的收入成长率n支出：这一时期是家庭的主要消费期。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买较高档的用品支出随着家庭成员增加而上升n储蓄：随着家庭成员增加而下降，家计压力大n居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房n资产：累积资产有限，年轻可承受较高投资风险n负债：如在这一时期买房，通常要背负高额贷款：n净值：如全靠自己力量累积财富，整个形成期增加幅度不大

(三)家庭成长期(满巢期)n特征：家庭成员数目基本固定n夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多n收入：以双薪家庭为主n支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开发费用n储蓄：随着家