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家政经营风险与规避

一、家政行业的风险现状由于家政服务长期未被纳入社保体系之内，同时从业者又无意识投保商业保险，造成家政服务人群在自身受到意外人身伤害，或给他人造成意外人身伤害及财产损失时，只会寄望于客户（雇主）与家政公司的“善心”。多数情况下，这种要求都是难以得到满足的，不管是从责任的角度，还是从经济实力的角度来看，不出手帮忙，于心不忍，出手帮忙呢，又心有不甘，如此矛盾复杂的局面，往往使双方（甚至三方）陷入无休止的纠纷之中。

法律风险根据《民法》、《侵权法》、《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等法律法规的相关规定，家政员在从事家政服务工作时，由于自身过失导致了意外事故发生，雇主或家政公司也要承担无过错责任。

家政业潜在风险1、身份验证2、健康体检3、合同签订4、培训质量5、管理责任6、过失风险

1、身份验证一些家政公司由于管理制度不严，未对家政员身份进行严格的审查和确认，被一些不法分子用作犯罪渠道。同理，家政公司由于掌握社会资源较少，无法对雇主的身份进行审查和确认，致使家政员的人身及财产遭到侵犯。

2、健康体检1、常规体检：家政员上岗前，需持近期健康证明，但很多家政公司为了降低体检费用，使用假的体检证明，给雇主的身体健康造成隐患；2、疾病隐患：家政员上岗前，建议填写一份《健康告知函》，防止服务员在工作期间突发急性病；同理，照顾有传染病的雇主，家政员也应该享有知情权。

3、合同签订1、员工制合同客户和家政服务公司之间的权利和义务；2、中介制合同雇主与家政服务员之间的权利和义务；3、派遣制合同家政公司与公司的行为；注：员工制及派遣制合同必须要给员工上保险，但提倡要给服务员上职业责任险，一旦发生重大过失或意外事件时，赔偿也有商量的余地；中介机构承担的连带风险责任也会降低；

4、培训质量1、职业心态—影响个人行为的动向2、职业行为—与公司管理制度相适应3、职业技能—避免工作失误造成的纠纷在实际工作中，家政公司很难按照客户所需培训到位，往往是大包大揽，给家政员在客户家庭中的实际工作埋下隐患，大多数的法律纠纷中都存在着家政员培训不到位的因素。

5、管理责任家政业发展的早期，对从业人员的素质要求不高，公司缺乏一定的管理和有效约束，因此，造成了当前家政行业的管理步伐不能与社会管理相适应。如家政从业人员擅自离岗或无故辞工，而家政公司又不能及时提供合格的服务员。部分家政从业人员未经过专业培训，能力和素质不高。同时，管理层的危机应变能力不强，往往一个危机，就成为沉船之变。

6、过失风险新出台的劳动合同法及其相关司法解释认为，家政员并不属于劳动合同法的调整范围，也就是说，家政员的劳动者身份，在法律上处于尴尬的地位。就家政员的过失纠纷解决渠道而言，绝大部分是靠仲裁、调解、行业协会内部处理等非诉讼的途径解决。而一旦上升到司法诉讼的途径，家政公司都要为家政员的过失承担一定的连带责任。

二、风险的有效转移

首届家政行业风险防范与控制研讨会在京召开2008年4月15日，由中国家庭服务业协会主办的“中国家庭服务业风险防范与控制研讨会”在中国人民大学举行。国家劳动和社会保障部、卫生部、商务部、行业协会的相关领导，法律、保险、身份信息认证等各界代表，以及华夏中青、欣欣久久、北京舒欣月嫂服务中心等国内知名家政公司的代表出席了研讨会。据悉，这也是国内首次举办有关家庭服务业风险防范与控制话题的研讨会。

家政职业责任险保障项目1.家政服务机构责任保险在保险期间内，家政服务人员在从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或直接财产损失，保险公司将依据保险理赔条款约定负责赔付。2.家政服务雇主责任保险在保险期间内，家政服务人员在工作期间或非工作期间出现意外事故所导致的意外人亡或残疾，及意外伤害所发生的医疗费用等，保险公司将依据保险理赔条款进行赔付。在此基础上又扩展了工伤病假期间的误工费（最高赔付一年），工作期间猝死责任，职业病的赔付。

家政经营责任险保障方案（年保）保障险种A款保障项目雇主人身伤害保障金额10万2万免赔额无免赔1000元同雇主无免赔保费雇主财产损失第三者责任70元/年1万雇主人身伤害20万雇主财产损失第三者责任4万1万500元B款130元/年同雇主雇主人身伤害雇主财产损失第三者责任30万9万无免赔500元C款D款200元/年300元/年1万同雇主无免赔500元雇主人身伤害雇主财产损失第三者责任40万15万5万同雇主

家政职业责任险保障项目1.家政服务机构责任保险在保险期间内，家政服务人员在从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或直接财产损失，保险公司将依据保险理赔条款约定负责赔付。2.家政服务雇主责任保险在保险期间内，家政服务人员在