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商业银行IT系统分类及简介

商业银行IT系统分类及简介

商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信

息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国

际结算、支付结算、对外接口等业务功能。其中，清算人员根

据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、

网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应

付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。

银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，

包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押

汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。该业务功能

包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、

保理业务系统等。

外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提

供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记

账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检

查等功能。该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、

归档等功能。

IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，

例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱

机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。

信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、

信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用

卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、

调整账单日等。

基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪

深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风

险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管

理、报表管理等。债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、

回购、远期、自营、代理、经纪业务等。

外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个

操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务

分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能

和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，

重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客

户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。

客户经理管理系统包括工作记录、任务管理、活动计划和

客户反馈意见整理等功能。营销管理系统则包括特约商户分析、

市场活动计划和评价等功能。风险控制系统则包括透支行为分

析、催收分析、资信评估和风险预警等功能。

信贷管理系统包括公共模块、贷前管理、贷中管理、贷后

管理和决策支持等功能。其中，贷前管理包括客户资料审核、

贷款风险度测算和贷款审批流程等；贷中管理包括授信合同管

理、一般担保合同管理和监控信贷资产质量等；贷后管理则包

括坏帐核销、本息催收和抵债资产管理等。决策支持功能包括

查询、统计及报表功能和客户违约风险分析等。

风险管理系统的业务功能包括风险管理体制和机制、风险

管理政策和程序、风险管理的技术和方法以及风险管理人员等。

财务管理系统包括应收应付管理、在建工程管理、员工网上自

助费用报销和预算管理等模块。资产负债管理、内部资金转移

定价、服务转移定价和预算管理等则是资产管理系统的业务功

能。

XXX业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体的综合

处理系统，为银行接入XXX交换系统提供标准接口。银联交

易包括余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授

权、追加预授权、预授权完成、签到签退和密钥重置等。

柜面系统分为字符终端和图形终端两大类，包括柜员信息

管理、柜员权限管理、现金尾箱管理等多个模块。财务管理系

统则包括管理会计系统和现金尾箱管理等模块。综合前置系统

则基于渠道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，

以及金融业务的创新和产品的组合。其功能包括交易流程控制、

流量控制、报文格式转换、数据软硬件加密、接入设备的管理

服务和支持系统配置的动态刷新等。

ATM是自动柜员机，持卡人可自行操作，办理账户余额

查询和提取现金等业务的自助式终端设备。CDM则是自动存

款机，主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询

ATM/CDM业务等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM

系统机的一种。

银行。

该业务系统提供ATM机管理、账户信息查询、账务明细

查