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2024国开电大《个人理财》机考题库

学校:________班级:________姓名:________考号:________

一、单选题(20题)

1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富?

B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险?

C.愿意承担一些高风险投资?

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强?

2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）

A.升水B.贴水C.升值D.贬值?

3.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活?

4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金?

5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）

A.CFP的全称是注册金融理财师?

B.CFP最先产生于英国?

C.1990年CFP国际理事会成立?

D.全世界的CFP人数已超过8.2万人?

6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业?

B.要投资资源垄断型行业?

C.要有足够的耐心?

D.要投资易了解、前景看好的企业?

7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）

A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资?

8.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）

A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬?

B.将福利纳入工资、薪金中集中发放?

C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化?

D.试行年薪制?

9.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假?

10.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）

A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品?

11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具?

12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款?

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升?

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产?

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款?

13.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇?

14.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR?

15.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高?

B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加?

C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大?

D.期限越长，利率越高，终值就越大?

16.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险?

17.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益?

18.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）

A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高?

B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性?

C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易?

D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场?

19.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征?

20.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%?

二、多选题(15题)

21.信托的基本职能包括：（）

A.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能?

22.保险理财的原则是:（）

A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行?

23.红利分配有两种方式:（）

A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费?

24.由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）

A.保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型?

25.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期?

26.个人外汇买卖的风险主要有（）

A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险?

27.税收筹划的原则是（）

A.合法性B.综合性C.节税效益最