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2024年国开电大本科《个人理财》考试通用题及答案

学校:________班级:________姓名:________考号:________

一、单选题(20题)

1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器?

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%?

3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款?

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升?

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产?

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款?

4.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假?

5.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）

A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户?

B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户?

C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型?

D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型?

6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄?

7.以下不能成为信托财产的是：（）

A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权?

8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高?

B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加?

C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大?

D.期限越长，利率越高，终值就越大?

9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险?

10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇?

11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）

A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值?

12.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征?

13.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具?

14.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元?

15.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）

A.升水B.贴水C.升值D.贬值?

16.下列几组投资产品中流动性最差的是（）

A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金?

17.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益?

18.日K线图中包含四种价格，即（）

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价?

B.收盘价、最高价、最低价、中间价?

C.开盘价、收盘价、最低价、最高价?

D.开盘价、收盘价、平均价、最低价?

19.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款?

20.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品?

二、多选题(15题)

21.信托理财产品涉及的税种包括：（）

A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税?

22.购买银行理财产品的步骤包括:（）

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行?

23.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.管理权D.债权?

24.证券理财产品税收筹划方式包括：（）

A.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权?

25.信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人?

26.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）

A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托?

27.根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率?

28.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）

A.大师作品具体较高的收藏价