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金融创新与金融风险管理的关系

内容摘要:中国金融业已全面对外开放,中资银行要与外资银行展开全面的合

作与竞争,金融业必须加大金融创新的力度当前金融创新呈现出新的趋势和特点,

金融监管的自由化与国际化金融业务多元化金融交易电子化金融产品复杂化金

融服务个性化及金融机构同质化在金融创新同时,也产生了新的金融风险,要加强

对金融风险的管理,保证金融稳定,促进金融创新,提高中国金融业的国际竞争力。

关键词:金融创新金融风险管理金融业务金融产品

一、前言

20世纪70年代以来,在世界范围内掀起了金融自由化改革浪潮和金融创新

的实践,特别是随着世界经济的一体化发展,以及金融市场国际化的形成和科学技

术的突飞猛进,金融创新在世界范围内正形成一股世界性的强大浪潮,冲击着各国

传统的金融制度和金融业务,给世界金融业的发展与改革经营与管理带来了极为

深刻的影响,与此同时,金融创新也被人们赋予了越来越丰富的内涵而中国的金融

创新是伴随着20世纪80年代金融体制改革而开始的,在金融不断突破传统旧体

制,不断推进金融市场化,促进金融发展的改革过程中,每一步都离不开金融的创

新,所以,中国金融改革的过程实际是一个金融不断创新的过程。在过去十年中,

中国金融改革取得了一系列的显著进展:

(一)是汇率并轨,实现人民币经营项目的可兑换,并不断采取更宽松和更对称的

资本管制措施;

（二）是银行体系的不良资产情况不断好转,目前已经进入相对良性的稳健状态;

（三）是金融机构改制取得突破性进展,中资银行的治理结构在加速完善之中;

（四）是资本市场经历各种波折,重新步入健康发展轨道;

(五)是伴随中国加入WTO承诺的到位,中国金融体系将全面对外开放,中国金融体

系日益融入全球金融体系以上改革成绩的取得毫无疑问是伴随着一系列的金融

创新成果的情况下取得的,但是,在这些成果背后也带来了一些新的金融风险,如

汇率机制改革后的今天稍有不慎就会可能带来灾难性的金融危机,股权分置改革

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同样也面临着潜在的风险所以说,金融创新的过程虽然规避了风险,但同时也带来

了新的风险,这是不能忽视的，特别是在2006年12月11日,随着中国加入WTO

五周年后,金融业全面开放的形势下,这意味着中国将更加融入全球化的金融市

场。

二、当前中国金融创新活动的特点

创新,通俗地讲就是创造与更新,过去没有的东西被创造出来,过去已有的东

西被不断的更新和完善广义的金融创新就是为了提高和改善金融资源分配效率,

将金融领域内部的各种要素进行重新组合和创造性的变革所创造和引进的新事

物,主要是指新的金融制度,金融体制,金融产品,金融技术,金融管理,金融业务,金

融机构,金融服务的创新和变革狭义的金融创新主要是指金融工具和金融服务等

业务创新,包括:表外业务,主要是金融衍生交易;技术风险性较强的业务,主要是电

子银行和银行卡,以及理财业务资产证券化商业银行投资设立基金公司保险公司

等业务活动。

当前中国金融业已全面对外开放,金融业加大了金融创新的力度,创新业务发

展迅速,金融创新呈现出新的趋势和特点:

（一）金融监管的自由化与国际化由于金融创新,使当前的全球金融监管出现自

由化倾向,同样由于金融创新,金融风险在不断加大,各国政府的金融监管更注重

国际间的协调与合作金融业的全面开放加快了金融体制改革的进程,外资金融机

构广泛介入我国金融市场,将直接带来创新业务,由此带来竞争的加剧也将迫使国

内金融机构加快创新步伐同时,受国际金融发展趋势的影响,我国金融管制必将趋

于放松,宽松的外部环境也将推进金融创新的发展毋庸置疑,在各种因素的共同作

用下,我国金融创新将进入一个发展高潮期,并将成为推动我国金融发展的重要力

量。

（二）金融业务多元化随着2006年金融产品创新的开展以及金融机构业务多元

化,主要表现为银