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台灣產物保險業國際市場經營策略之研究

第五章

結論與建議

本研究報告中，台商業務隨著政府”南向政策”和西向政策””累計對外投資

已達相當的廣泛性，東南亞及大陸都有為數不少的台商產業在經營，台商國際化

的躍進，做為台灣產險業，勢必需善用此關鍵契機及競爭優勢，加速國際化經營，

開拓全球市場。

本研究參考日本產險業進入新市場的經營策略，以及產險業見到的市場障

礙研擬做以下建議，做為本研究的結論。

一、對產險業海外經營策略

（一）建立海外服務網

教育台灣廠商，建立品牌忠誠度，對台商的海外投資給予完全的保險服務

及風險防阻服務，對在外地的台商讓其有安全感，善用全球保單（Globalpolicy）

或StockTroughputInsurance（STP）保單，結合全世界和台灣母公司工廠貨物

暢流，產險公司所擔負的是整合且穩健的價值鏈。如日本產險經驗，每一家保

險公司有其固定的客戶，在日本本國及海外皆為一系列的服務與報價，保險公司

與保險公司間取得相當的默契，而不是在國內競爭，在海外也是爭得你死我活，

給予客戶的是滿足，及相對的價格服務，如此才能提升全球化、高品質的服務水

準。

（二）海外市場進入障礙的排除：

日本進入海外當地市場的模式都以漸進式方式進行。1.設立辦事處（如代

表處）；2.設立專屬代理店（專屬經紀人）；3.設立分公司；4.設立相關公司；5.

設立子公司。每一個進入市場模式，皆與當地保險法令限制、市場經營規模或

日商投資數量息息相關，因此台灣產險業可依各代表處提供的當地經濟發展狀

況，保險業未來在當地的獲利性或穩定性情報作一投資分析，運用台灣資金，作

一全球性的投資，掌握本業的技術（technology），專業知識（know-how）以分

享經濟復甦中各新興國家的利潤。在東南亞國家中，日本MSIG對封閉的同一

市場內，相關公司（投資公司），可同時達3、4家以上，而在全球合併的經濟潮

流下，購併英國AVIVA集團亞洲的子公司，因而輕易的進入當地市場，跳脫了

當地保險法令的限制，而成為可經營當地市場，具有廣大現成服務網的保險公

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司，台灣產險業是否亦可思考用這模式，去帶動公司的國際化。

（三）中國市場的利基

中國大陸對台灣的保險業”532”政策，重重阻礙著台灣產險業的進入，隨著

10年來台商的西進，對大陸投資佔台灣台商對外投資2/3以上，而大陸也成為全

球各經濟大國，進入的主要目標，台灣廠商在低廉的工資及廣大的內需市場吸引

下，設立了數以萬計的廠房，而台灣產險業也以各種方式與當地保險公司合作以

服務台商，但隨著歲月的經過，大陸的台商也漸漸本地化，幹部也由台幹變陸幹，

加上台商與大陸保險公司漸頻繁接觸，台灣產險業在大陸經營的利基及立場也在

喪失之中。

（四）加強海外再保回分能力

以日本保險業在海外對日商的回分率比較，台灣產險業對台商的海外業務

回分率則低得甚多，以台灣為例，日本對日商某些集團業務再保回分要求，甚至

高過95%以上，而台灣產險業在海外再保回分回台灣業務，經研究結果，不會超

過50%，這整體反應保險公司核保的能力，台灣產險業在世界市場的自留率屬於

偏低的地區，50%以上倚靠國際再保市場。

（五）配合金控公司海外經營

台灣金融業金改以後，金融業成立金控公司，而金控公司的三大主體：銀

行、保險、證券，在台灣的激烈競爭之環境下，亦思考台商製造業模式往海外經

營，金控公司子公司的產險業亦可利用金控子公司銀行業的資金充分的以合縱連

橫方式，在海外經營上，發揮最大經營綜效。

二、對保險監理機構因應產險業海外經營

（一）海外投資條例的修改

目前金管會對保險業在海外設立分公司、子公司之投資總額，以符合保險

業辦理國外投資範圍及內容準則第六條第二項之規定即可，而以上規定則不包括

大陸地區。

在台灣產險業海外，尤其大陸地區經營障礙下，開放產險業以經營經紀人

公司方式，以服務台商，獲取雙贏局面，維持台灣產險業在大陸保監會爾後開放

後的希望。

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