商业银行的业务数字化转型实践案例及发展前景精讲课件课件.pptx

商业银行业务数字化转型实践案例及发展前景主讲人：XXX

目录CONTENTS01商业银行数字化投入现状与特点02商业银行对公业务数字化转型聚焦方向04思考与建议03商业银行对公业务数字化转型中的问题

背景新一轮科技革命正加速演进，新技术、新业态蓬勃发展，数字经济成为稳增长促转型的重要引擎。2022年，我国数字经济规模达50.2万亿元，稳居世界第二，同比名义增长10.3%，占GDP的比重提升至41.5%。在国家“打造数字经济新优势”及“加快数字中国建设”的战略背景下，商业银行必须加快推进对公业务数字化转型。

商业银行数字化投入现状与特点01

随着各商业银行将金融科技提升至战略高度，数字化转型的不断深入推进，商业银行在科技资金投入、科技人才建设、团队建设及组织架构优化等方面持续发力，对公业务数字化转型基础得到不断夯实。

（一）科技投入总量及占比“双提升”

（一）科技投入总量及占比“双提升”根据商业银行年报显示，2022年，披露相关数据的9家商业银行信息科技总投入为635.08亿元，同比增长10.8%，增速较六大国有银行高2.4个百分点；合计占营业收入的比重为3.97%，同比上升0.41个百分点。

（一）科技投入总量及占比“双提升”分机构看，招商银行为唯一科技投入过百亿元的商业银行，达141.68亿元，超过六大国有银行中的交通银行和邮储银行；广发银行、中信银行、华夏银行、招商银行、光大银行等5家商业银行科技投入占营业收入的比重超过4%，其他各银行均超3.5%。

（一）科技投入总量及占比“双提升”从科技投入的方向上看，2022年，各银行对人工智能、产业金融等领域的关注度迅速提高。其中人工智能应用深化、云化基础设施建设、产业数字金融创新、数据要素价值挖掘等是金融科技投入的重点方向。

（二）科技人员数量快速增加

（二）科技人员数量快速增加随着各银行将金融科技提升到新的高度，各银行持续加大科技人才引进和团队建设力度。2022年，披露相关数据的8家商业银行科技人员数量合计为3.97万人，同比增长20.4%，在员工中占比达9.29%，高于国有大行科技人员占比。

（二）科技人员数量快速增加分机构看，招商银行为唯一科技人员数量过万的商业银行，达10846人，超过国有大行中的农业银行（10021人）、邮储银行（6373人）和交通银行（5862人）。

（二）科技人员数量快速增加从占比情况看，兴业银行科技人员占比最高。2022年，兴业银行实施“科技人才万人计划”，调整优化数字化人才队伍结构，科技人员达6699人，同比增长102.8%，占全行员工的11.87%。浦发银行、民生银行、招商银行、浙商银行等商业银行的科技人员占比也超过9.5%，高于六大国有银行。

（三）数字化管理效能持续提升多家商业银行通过内部人才培养系统将数字化思维融入经营管理各方面、全流程。例如，平安银行持续开展“全员FinTech训练营”，围绕“平台思维”“投行思维”“数据思维”三大主题，内容覆盖创新思维、战略打法、业务模式、金融科技等方面，激发全行创新意识。广发银行坚持推进数字文化宣贯和数字化人才队伍建设，开展“广发大讲堂”数字化相关专题培训，强化全行对数字资产、数字技术的理解和运用。

（三）数字化管理效能持续提升华夏银行制定了2023—2028年数字化人才体系建设行动方案。组织机构变革方面，商业银行不断健全数字化转型体制机制，加强技术变革与业务创新的深度融合。兴业银行强化顶层设计，形成数字化转型委员会领导下的“四个部门、一个公司、一个研究院”新格局，基本形成一套符合数字化要求、面向未来的金融科技组织架构。

（三）数字化管理效能持续提升光大银行调整并构建由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技运作体系，全面推动数字光大建设。

对公业务数字化转型聚焦方向02

（一）聚焦重点行业、重点企业应用场景1.围绕重点行业应用场景需求，输出系列数字金融产品方案。例如，广发银行创新数字产品系列，构建行业客户连接渠道，将金融服务嵌入行业应用场景，实现资源聚合、数据聚合，建设财税、人资、工会、司法、民生五大系列数字产品，面向教育、政务、医院、物业等不同场景构建数字生态，建立数字连接，形成“金融+科技+行业”综合解决方案。2022年，该行共有12个数字产品在44家分行推广落地。

（一）聚焦重点行业、重点企业应用场景1.围绕重点行业应用场景需求，输出系列数字金融产品方案。兴业银行加强数字化运用，构建场景服务生态圈，以“嵌场景、搭平台”为突破口，自主建设财资云平台、