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客户资信收集的内容与方法*客户资信收集的内容与方法客户资信收集的内容与方法客户资信收集的内容与方法培训大纲一、客户资信的管理二、客户信用的申请三、客户信息审核和录入四、客户档案的建立和管理客户资信收集的内容与方法第一章客户资信的管理一、资信调查的概念二、资信调查的时机三、资信调查和采集的内容四、资信调查的途径五、资信调查应注意的问题客户资信收集的内容与方法一、资信调查的概念１.资信调查是指对被调查方资质和信用状况的调查。２.资信调查特性:真实、综合、前瞻性、合作性、差别性。３.资信调查的目的,信用管理的基础,选择客户。客户资信收集的内容与方法⒈与客户第一次往来交易时⒉定期调查⒊客户要求扩大交易额度或改变交易方式时⒋出现订单异常时:突然大批增加或减少订单量，同时对品质的要求不再严格时，要引起重视。⒌客户状态异常二、资信调查的时机不良债权增加企业改组,经营者易人经营者健康欠佳客户资信收集的内容与方法三、客户资信调查和采集的内容1、企业基本信息成立时间、经营范围及业务变迁、经营方针、注册资本及变迁、企业性质、名称及商标2.人力资源信息股东和经营者情况、员工状况（人员结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等）、技术条件。客户资信收集的内容与方法3、物力资源信息（1）、自然条件：营业场所对生产成本、产品品质及资质审核的影响（2）、厂房和设备状况4、董事会与管理层的关系5.经营管理状况：（1）、组织与制度建设（2）、营业状况客户的经营状况反映了其竞争能力和潜在能力。客户资信收集的内容与方法A、客户主营业务是什么，经营业绩是否突出；B、客户的原材料采购地域及付款方式是什么，主要的供应商有哪些，关系如何；C、客户的销售区域集中在哪里，收款方式如何，主要的客户有哪些，关系如何；D.客户是否拥有进出口权，如果有，进出口额有多大；E、客户的经营场所有多大，是否为自有，如租用则租金为多少，租期为多久；F、客户的人力资源比例如何，工作效率如何；G、客户主要产品的生产能力、实际产量、产品品牌及各产品在产品系列中所占的比例等；H、客户未来的发展方向如何，年度增长比例为多少；增加的亮点是什么。客户资信收集的内容与方法6.行业状况：行业生产、原材料、存货、价格、设备及企业地位和特色等方面。7、偿付意愿和能力：管理者的品格及领导者的能力。8、企业资金运用：包括企业资金的投向、领导者的投资风格、企业资金压力等相关内容。如：大量购置固定资产、进行厂房土地等基础设施建设、机器设备更新、对外投资、兴建新企业、收购其它企业、购买其它企业股票等经济活动时，都是我们在与客户操作时要密切留意和关注的。9、企业的担保和抵押情况客户资信收集的内容与方法四、资信调查的方法⒈直接向受信者索取；⒉向行业协会等机构索取；⒊向票据交换所查询；⒋向工商部门查询；⒌向银行查询。⒍向政府机构查询；⒎向客户往来企业调查；⒏公开发表资料；⒐直接购买或委托专业资信机构调查。客户资信收集的内容与方法五、采集新客户信用信息的方法三表、一照、五证客户资信收集的内容与方法六、老客户信用信息采集的方法1、定期采集：对老客户的常规收集。2.不定期采集：老客户提出新的信用额度申请时；有消息、迹象和证据表明客房的信用状况突然发生或即将发生恶化时；交易突然出现异常时；公司或部门认为必须立刻采集客户信息的情况客户资信收集的内容与方法七、资信调查的注意问题1、持续不断2、合理正当3、态度4、保守秘密5、不应向受信企业轻率发表个人意见6.不能避重就轻客户资信收集的内容与方法第二章客户信用的申请一、信用形式:工商企业对工商企业的信用活动二、信用客户种类:企业信用销售（赊销）时的债务人,包括企业法人、事业法人、其他组织或自然人；⒉企业对外融资时的债务人,包括企业法人或自然人；⒊担保活动中的被担保人主要是企业法人单位。客户资信收集的内容与方法三、信用客户性质1.按合作时间分类老客户和新客户。2.按客户规模分类大、中、小三级。3.按信用等级分类风险极低客户、风险较低客户、一般风险客户和高风险客户。客户资信收集的内容与方