第八章银行治理,从治理者到被治理者.ppt

三、银行治理的一般模式（续2）正如巴塞尔委员会所言，银行业公司治理应解决以下问题:①确立明确的银行目标；②确保每天正常的业务运转；③充分考虑利益相关者的利益；④在司法与监管体系下确保银行安全、稳健地运行；⑤确保储户的利益。公司治理的概念演进角度分析狭义的公司治理广义的公司治理银行的特殊性质意味着更加应该接受广义的公司治理定义三、银行治理的一般模式（续3）（二）商业银行公司治理的目标应包括商业银行本身的安全和稳健商业银行不仅是工商企业重要的融资渠道和全社会不可或缺的支付体系,而且还要在特殊的市场条件下提供信贷和流动性支持,因此商业银行作为国民经济的关键部门往往被纳入政府安全体系而成为政府调控的重点目标。商业银行除追求自身利益最大化之外,还应兼顾到宏观经济的稳定和金融体系的稳健。三、银行治理的一般模式（续4）（三）治理机制设计应偏重内部治理机制，审慎运用外部治理机制商业银行外部治理机制缺陷:（1）不充分的市场竞争（2）债权人监督的缺位（3）巨大的并购成本三、银行治理的一般模式（续5）总之,由于商业银行的诸多特殊性而导致其外部治理机制中的产品市场、并购市场、资本市场机制的发挥都较一般的公司治理机制欠理想,考虑到外部治理机制的若干争议和不同公司治理模式对于外部治理机制重视程度的差异,在研究商业银行的治理机制时,有选择地审慎运用外部治理机制是符合理论规范的,再加上我国转轨经济和市场体系建设的渐进特点,这样的考虑也符合现实的理性选择。以上既是我们分析商业银行公司治理所遵循的一般模式,也是构建我国商业银行公司治理模式和指导我国商业银行治理结构改革的理论思路。第三节我国的银行治理及其改进我国商业银行治理结构的现状考察我国商业银行治理模式的运作环境分析我国商业银行公司治理模式的选择我国商业银行治理结构的改进一、我国商业银行治理结构的现状考察（一）我国商业银行体系的主要构成1984年1月1日,中国人民银行独立行使中央银行职能,1983～1992年四大国有银行逐步完成了由专业银行向商业银行的转变。与此同时,股份制银行也从无到有,成为我国银行业的新兴力量,多元化的金融机构体系日益形成。到目前为止,我国共有建行、工行、农行、中行四家国有商业银行,深发展、民生、浦发、招商、华夏五家上市商业银行,交通、中信、光大、兴业、华夏、广发六家未上市股份制银行。1995年,国务院决定在对城市信用社清产核资的基础上,吸收地方财政、企业入股,组建城市商业银行。截至1999年底,全国共有90家城市商业银行挂牌营业。一、我国商业银行治理结构的现状考察（续1）2003年底,国务院决定首先选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,2004年8月26日和9月21日,中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司先后成立,国有独资商业银行股份制改造拉开大幕。在农村信用社改革方面,国务院2003年决定在8个省、市进行农村信用社深化改革试点。2004年9月,农村信用社改革试点扩大到29个省、市、自治区。中小金融机构改革也取得明显成效。从1986年7月重新组建交通银行至今,中国已成立了13家股份制商业银行（包括不久前新开业的浙商银行）。截至2004年8月,股份制商业银行资产总额4.28万亿元,占商业银行资产总额的19.5％。从1979年开始,各地陆续成立了数量众多的城市信用社。一、我国商业银行治理结构的现状考察（续2）进入20世纪90年代以后,为规范经营行为、防范金融风险,在清理整顿、联合重组的基础上,城市商业银行开始组建。截至2004年8月,全国共有城市商业银行112家,存贷款总额分别达到1.25万亿元和8594亿元。此外,中国还设立了信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司等一大批非银行金融机构。中国银行业已形成以国有商业银行为主体,其它银行业金融机构互相并存,功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系。一、我国商业银行治理结构的现状考察（续3）（二）国有银行改革的最新进展1997年开始的亚洲金融危机促使理论界从公司治理的视角去审视商业银行。银行体系的脆弱性和金融危机的巨大危害不仅促使商业银行公司治理的研究不断深化,而且更快地进入了实践层面和政策推广阶段。1999年9月巴塞尔委员会发布的《加强银行机构的公司治理》无疑加快了这一进程,使得商业银行公司治理问题成为全球理论界、银行界和各国政府的共识,在一定意