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公司外汇业务产品基础——负债（外币储蓄）、中间（国际结算）、资产（贸易融资）

公司外汇业务产品基础产品平台搭建产品概念解读

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公司外汇业务产品基础产品平台搭建产品概念解读

产品概念解读-公司外汇账户基本产品：?——活期存款——定期存款产品特点：?经常项目：结算账户、待核查账户、承包工程及贸易专项、捐赠账户、国际货运账户、国际汇兑账户、旅游账户、免税账户、远洋渔业账户、国际展会账户、……。资本项目：外债专户、外债转贷款专户、自营外汇贷款专户、还贷专户、外币股票账户、……。

产品概念解读-国际结算（汇款）一、汇款流程图

二、汇款概念u定义：汇款是一种顺汇方式，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。u重要性：不仅运用于贸易和非贸易的结算，凡属外汇资金的调拨都可采取这种方式。所以它是外汇银行的一项主要业务。u分类：按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分为电汇、信汇、票汇三种。我行主要使用电汇。

三、汇款当事人u汇款人：付款方1.提交汇款申请资料。2.正确填写汇款基础信息（币种、金额、账号等）。3.提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证。u收款人：收款方u汇出行：将资金汇出的银行1.检查汇款人信息（是否和商业单据、有效凭证相符）。2.进行核对与核注。

u汇入行：又称解付行，受汇出行委托，解付汇款的银行。1.确认收款人信息（名称、账号、币种、金额）。2.根据款项性质进行核注。u汇出汇款：银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。u汇入汇款：银行收到境外汇款行汇入的、以其为解付行的外汇款项，然后根据汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。10

四、资费固定标准业务项目最低标准最高标准费率备注▲汇出汇款▲汇入汇款▲转汇5010001‰免费1‰现钞汇出，收取钞买汇卖差价50500或收取等值外币或收取等值外币▲修改、撤销、退汇▲邮寄费100港澳地区80/笔，远洋地区130/笔▲电报费130或收取等值外币11

一、托收流程图12

二、托收的概念u定义出口商（或债权人）根据买卖合同先行发货，然后开立金融单据或商业单据或两者兼有，委托出口托收行通过其海外联行或代理行（进口代收行），向进口商（债务人）收取货款或劳务费用的结算方式。u种类1.光票托收。2.跟单托收。13

三、托收的当事人u委托人：是委托一家银行办理托收业务的当事人。1.根据合同规定交付货物。2.提交符合合同规定的单据。3.填写托收申请书。u托收行：也称寄单行，它是出口方银行。1.缮制托收指示。2.核验单据。u代收行：是接受托收行的委托，参与办理托收业务的一家银行，它是进口方银行。1.单据的处理：核查单据、提示付款人承兑汇票等。2.收款放单。3.将托收款项支付给托收行。14

u付款人：是债务人，也是汇票的受票人。1.即期汇票，见票即付。2.远期汇票，先承兑汇票，再于到期日付款。u提示行：应付款人要求向其提示汇票的银行，一般是付款人有帐户往来关系的银行。15

四、资费—出口托收业务项目最低标准最高标准费率固定标准备注或收取等值外币托增加金额按托收费率计收，低于固定标准的按固定标准计收改换单据1‰100▲出口托收或收取等值外币退单100150无偿放单

四、资费—进口代收固定标准业务项目最低标准最高标准费率备注代或收取等值外币增加金额按代收费率计收，低于固定标准的按固定标准计收代收修改1‰100▲进口代收代收承兑150100或收取等值外币或收取等值外币拒付、退单

一、信用证整体流程图

二、信用证概念信用证是开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。

三、信用证当事人u开证申请人：在国际贸易中，开证申请人通常是进口商。1.填写开证申请书。2.付款赎单。u开证行：开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。1.接受开证申请书开立信用证。2.将信用证交出口地的通知行。3.接受单据，审核单据。4.付款。

u受益人：受益人一般是出口商或中间商，是接受信用证并享有其利益的一方。1.按信用证规定的条件装运发货。2.缮制并取得信用证所规定的全部单据。3.开立汇票（如需）。u出口银行/通知行：通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。1.将信用证转交或通知