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长银村镇银行的房贷风险与防范分析

摘要

近十年来，随着我国房地产业的快速发展，特别是房地产价格的不断上涨，国人投资房地产的热情稳步上升，房地产销售规模稳步增长增加。房地产商品与一般商品不同，由于房地产商品的单价极高，购买者在购买房地产时往往选择不全额付款购买房地产，而是以信用方式购买。因此，房地产的数量我国的贷款也在不断增长。

这种贷款模式的不断发展，一方面解决了我国商业银行的贷款问题，同时提高了商业银行的贷款收入水平，但房地产贷款的不断增加，银行按揭贷款风险加大，银行住房贷款变得脆弱，余额大幅增加，与之相关的潜在风险逐渐显现，当风险失控时，将造成巨大损失。银行业普遍认识到住房贷款风险防控的重要性和紧迫性。只有有效防控抵押贷款风险，才能保证商业银行体系和房地产业健康可持续发展。

为此，结合本人的专业经验和研究分析，以长银村镇银行为本文探讨银行房地产贷款风险的切入点，对当房地产贷款风险进行针对性研究。找出风险所在并提出合理性建议。

关键词：住房贷款；房贷风险；防范管理

目录TOC\o1-4\h\u

86111绪论 1

13451.1研究背景 1

281221.2研究意义 1

121921.3国内外研究现状 1

55771.4研究内容 2

179992相关理论综述 3

70192.1信用风险理论 3

309692.2市场风险理论 3

222342.3利率风险理论 3

291893长银村镇银行情况分析 4

309243.1银行介绍 4

142293.2房贷情况 4

117933.3业务发展情况 4

280363.4业务操作方式 5

215412.5房贷风险的种类 5

185024存在的问题及原因 7

284194.1评估办法落后 7

163454.2对贷款人了解不足 7

212154.3催收办法单一 8

192384.4工作人员压力大 8

185525风险防范的措施 9

285465.1简化申请流程 9

269015.2改变抵押物管理方式 10

33825.2.1抵押物交付监控 10

60085.2.2抵押物判断标准 10

228305.3建立判别风险系统 10

259255.4风险处理办法 10

136375.4.1责任认定管理 11

288415.4.2调查与贷后管理 11

255416结论与展望 12

256766.1结论 12

143566.2展望 12

13736参考文献 14

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1绪论

1.1研究背景

现代人在买房时候住房贷款已经成为了第一选择，在这种良性需求不断上升的时候，不良贷款的比例也在悄无声息的不断增加。

针对这种贷款比例不断上升的情况，同时为了银行的住房贷款业务能够更好的发展，银行应该加强对住房贷款风险的应对能力。近年来，多家农村银行因违反住房建设相关贷款条件而被罚款，事实表明，国内不少商业银行信用风险保障普遍不足，大部分损失十分惨重。

本人这篇文章的研究主题是银行住房抵押贷款风险的分析和防范，是通过本人长期的工作经验作为研究数据结合各种资料的研究，通过提出贷款业务在发展中存在各种的问题然后对这些问题的形成进行分析，然后论证一些切实有效的应对办法。

1.2研究意义

本人根据实际工作经验从发现的各种住房贷款流程中存在的风险来进行讨论，一方面是普遍贷款办理过程中的问题，另一方面是长银村镇银行自身内部的问题，将这些结合起来进行分析，并结合本人的实际工作经验进行探讨。

研究资料显示住房贷款的风险管理研究起步较早，研究成果也较为丰富，但相对国外的系统及管理模式不够科学和完善。通过工作实践本人注意到住房贷款业务的发展，虽然满足了居民日的购房需求，提高了长银村镇银行的经济收益，但随之来而的也有不可避免的风险。因此，本人的这次研究对于改善住房贷款的风险情况，具有现实意义。

1.3国内外研究现状

国内外对银行房贷风险与防范的研究表明，这一领域已经引起广泛关注，并涌现出一系列有价值的观点和策略。

国内研究方面，胡怀清教授在中国金融市场研究方面有较高影响力，他的研究包括房地产金融和银行风险管理。戴建峰教授在金融领域有广泛研究，他的工作涉及到中国的金融市场和风险管理。

国际研究方面，RaghuramRajan在国际金融和银行业风险管理方面有很高的声誉，他的著作包