电子商务系统规划方案报告案例.docVIP

附录：某网上银行系统规划报告

一、系统开发背景

在国家大力推动金融体制改革、逐渐开放金融业大潮下。某大型民营资本集团为自身发展需要，开始涉足金融行业，在集团董事会议上，提出建立以雄厚资本为核心，多元化发展实业集团远景战略目的。该资本集团通过一系列并购重组，组建起自己专业金融和投资管理团队，准备建设一种民营股份制商业银行，作为其金融资本一种重要来源，为集团远景战略服务。为了在激烈银行业竞争中脱颖而出，集团依照将来银行业发展趋势，决定重点发展网络银行业务，为客户提供高效、安全、个性化金融服务。

二、竞争对手分析

1．对提供网上银行服务国外银行进行分析

当前国外网上银行发展速度不久，尽管受到全球经济衰退和网络泡沫破灭冲击，网上银行发展势头依然良好，每年交易额、交易量均有成倍增长，已经在银行业务中占有相称大比例。例如在香港地区最成功案例是东亚银行，其网上银行交易量已达总交易量20%～25%，并且还保持着高速增长。当前网上银行业务已是一股不可忽视新生力量，正在推动着老式银行向新型银行转变。如美国花旗银行、瑞士SEB银行、荷兰银行、康普银行、耐特银行。

从国外网上银行发展趋势上看，国外网上银行服务既可为客户提供多元化及价格便宜服务，为客户提供即时财务信息，也可使银行减少经营成本。此外，银行提供网上服务还可以树立紧跟高科技潮流形象，提高知名度，吸引新客户，特别是年轻专业人士，避免因技术落后而导致客户流失。随着互联网和电子商务热潮兴起，国外各银行大多把业务拓展重点放在网上及移动电话银行服务，这表白网上银行服务已成为全球银行业必争之地。谁不能跟上这一发展趋势，谁就将在日益白热化银行竞争中处在不利地位。

国外银行业提供网上银行服务重要服务品种有：网上基本理财服务(i—account)，涉及查询账户余额和交易记录、转账、缴付信用卡结欠、开立定期存款及提供财经信息等；网上股票买卖(i—bmkerage)；网上按揭(i-mortgage)，涉及物业估价、按揭申请、即时按揭批核；网上保险；网上基金销售；网上投资：涉及解决客户投资组合服务；网上贸易融资；网上贷款，如个人贷款等。虽然各银行均运用网上银行作为新竞争平台，但各家银行网上银行服务品种、竞争方略均有各自特点。例如花旗银行推出网上银行服务(Citibankinternetbanking)，其重要服务范畴是：查询存款和互惠基金账户余额及基金组合价值、查询存款利率、汇率和股价、转账缴费、申请信用卡、买卖外汇和股票等。

2．对提供网上银行服务国内银行进行分析

在国内，自1997年招商银行率先推出网上银行服务之后，中华人民共和国银行、建设银行、中华人民共和国工商银行等各家银行纷纷推出了网上银行服务，国内网上银行业务呈持续迅猛发展趋势。到3月为止，国内95%以上电子商务网站都采用了招商银行网上银行——“一网通”作为支付工具，该行45%对私业务和15%对公结算业务已经成为非柜台业务。到6月底，招行网上公司银行系统开户数也已达29561户，合计交易笔数218万笔，合计交易金额达2万亿以上，网银业务为招行带来很高商业价值。当前，建行网上银行服务范畴已经覆盖全国26个一级分行、160个大中都市，覆盖重要经济发达地区，至5月，网银客户达到15．85万户，交易额突破1干亿元。工商银行截至7月底，网上银行顾客已达到190万户，网上银行交易额达23440亿元，是交易额3．7倍，在同业中继续保持领先地位。据中华人民共和国人民银行最新记录，中华人民共和国当前已有20多家银行200各种分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务分支构造达50余家，客户数超过40万。同步，为理解决网上银行支付安全性问题，1999年中华人民共和国人民银行联合12家商业银行成立了金融认证中心(CFCA)，3月投入了正式运营。

三、存在重要问题

1．产品匿乏

当前国内网上银行业务产品匿乏，并没有发挥对银行业务重组和再造功能。当前所提供产品功能有限，如账务查询、转账服务、代理交费、中间业务，尚有为公司办理网络结算、为集团客户进行内部资金调拨等功能。

２．缺少创新

除业务品种少问题比较突出外，另一种重要问题是这些产品只是老式业务在互联网上一种实现，也就是说当前网上银行只起到了老式银行业务扩展渠道作用，只是老式银行在互联网上延伸。网上银行在产品上没有完全挣脱老式业务功能限制，没有针对网上银行自身特点，开发出直接面对客户特性、重组商业银行业务流程新产品和新应用。在操作界面上也没有体现个性化服务特点，没有体现网络主线特性——依托新颖和变化吸引客户。

３．银行电子化进程缓慢

投入严重局限性，银行电子化规模小、技术水平低，基本上还停留在老式业务电脑化上，网络化限度较低。国内银行业与高新技术产业结合不紧密，对社会上高科技资源运用率不高。

４．银行存在大量不良资产