商业银行的名词解释.pdf

商业银行流动性商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付

1.:

到期债务和借款人正常贷款需求的能力

现金资产现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，

2.:

是银行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款

3、转租赁；转租赁是指承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。

4、同业拆借同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金

余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期

借贷；

5、金融租赁；由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人

指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有

权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占

有、使用和收益权让渡给承租人。

6、资金信托；所谓资金信托，指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司

按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。

7、可疑贷款；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失。

8、补偿存款；是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利

率定期存款

9、商业银行制度；是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及

组成这一体系的原则和总和。

10、回购协议；指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在

一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行

为。

11、备用信用证；是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担

保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为

一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应

用。

12、商业信用证；是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要

求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。

13、银行保函；是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向

受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其

责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或

经济赔偿责任。

14、票据发行便利；又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有

法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期

票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。

15、承诺贷款；贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条

件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时

刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对

于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。

16、贷款出售：是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款的传统经

营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方

式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入。

简答：商业银行贷款政策包含那些内容，制定贷款政策的影响因素？答：商

业银行贷款政策的主要内容应包括：（）确定指导银行贷款活动的基本原

1

则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；（）

2

明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；（）建立贷款审批

3

的权限责任制及批准贷款的程序；（）规定贷款限额，包括对每一位借款人

4

的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；（）贷款的抵押或担

5

保；（）贷款的定价；（）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内

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容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决