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银行现金管理规定(3)

一、现金接收与清点

1.现金接收：银行工作人员在接收客户现金时，应仔细核对现金数额，确认无误后，在客户面前进行清点。对于大额现金交易，应采用现金接收机进行点验，确保准确无误。

2.现金清点：银行工作人员在每日营业终了时，应对现金进行清点。清点过程中，应遵循以下原则：

a.分类清点：将纸币、硬币分开清点，确保各类现金数额准确。

b.按券别清点：对每种券别的纸币进行单独清点，记录在案。

c.双人核对：清点现金时，至少两名工作人员参与，相互核对，确保无误。

二、现金存储与保管

1.现金存储：银行应设立专门的现金库房，用于存放现金。库房应具备以下条件：

a.防盗设施：库房应安装防盗门、报警系统等设备，确保现金安全。

b.保密性：库房钥匙应由专人保管，严禁私自复制或借给他人。

c.通风、防火：库房内应保持通风、干燥，避免现金受潮、霉变，同时配备消防设施，预防火灾。

2.现金保管：银行应制定严格的现金保管制度，确保现金安全。具体措施如下：

a.限额保管：根据业务需要，合理设定现金保管限额，超过限额部分应及时上缴。

b.保险柜：现金应存放在保险柜内，保险柜钥匙由专人保管，不得随意借出。

c.定期检查：银行应定期对现金进行盘点，确保账实相符。

三、现金兑换与投放

1.现金兑换：银行应为客户提供现金兑换服务，包括残损币兑换、外币兑换等。兑换过程中，应严格执行国家相关规定，确保客户权益。

2.现金投放：银行应根据业务需要，合理投放现金。投放现金时应注意以下几点：

a.适时投放：根据客户需求，适时调整现金投放量，确保供应充足。

b.投放区域：合理设置现金投放区域，避免出现局部现金紧张现象。

c.投放对象：针对不同客户群体，合理制定现金投放策略，满足客户需求。

四、现金回收与销毁

1.现金回收：银行应定期对残损、过期等不宜流通的现金进行回收。回收过程中，应严格执行国家相关规定，确保回收的现金符合规定标准。

2.现金销毁：对于已回收的不宜流通现金，银行应按照国家规定进行销毁。销毁过程应确保安全、环保，防止现金流失。

五、现金信息安全

1.银行应加强现金信息安全，防止现金信息泄露。具体措施如下：

a.严格限制现金信息接触人员，确保信息安全。

b.加强现金信息系统的安全防护，预防黑客攻击、病毒感染等安全风险。

c.定期对现金信息进行备份，确保数据安全。

2.银行应建立健全现金信息管理制度，明确责任，加强监督，确保现金信息安全。

六、员工培训与考核

1.员工培训：银行应定期组织员工进行现金管理相关培训，提高员工业务素质和现金管理能力。

2.考核与激励：银行应设立现金管理考核指标，对员工进行定期考核。对于表现优秀的员工，给予适当奖励，激发工作积极性。

七、应急预案

1.银行应制定现金管理应急预案，应对突发事件，确保现金安全。

2.应急预案应包括以下内容：

a.现金丢失、被盗等突发事件的应对措施。

b.现金供应紧张时的应对策略。

c.现金信息安全风险的应对方案。

3.定期组织应急演练，提高员工应对突发事件的能力。

八、现金流转监控

1.现金流转监控体系的建立：银行需建立一套全面的现金流转监控系统，对现金从接收、存储、兑换、投放、回收至销毁的全过程进行实时监控，确保现金流转的透明性和安全性。

2.监控措施：

a.利用现代信息技术，如视频监控、现金流转追踪系统等，对现金流转的关键环节进行监控。

b.设立独立的风险监控部门，对现金流转中的异常情况进行识别、评估和报告。

c.定期审查现金流转记录，分析流转趋势，预防潜在风险。

九、客户服务与满意度提升

1.客户服务：银行在现金管理服务中，应注重客户体验，提供高效、便捷的现金服务。

a.设立专门的客户服务窗口，提供专业的现金咨询和兑换服务。

b.通过线上线下多渠道宣传现金管理知识，提高客户的现金管理意识。

2.满意度提升：

a.定期开展客户满意度调查，了解客户对现金管理服务的需求和意见。

b.针对调查结果，及时调整服务策略，优化服务流程，提升客户满意度。

十、内部审计与合规检查

1.内部审计：银行应定期开展现金管理内部审计，确保现金管理活动符合法律法规及银行内部规定。

a.审计内容包括但不限于现金流转的合规性、内部控制的有效性、员工行为的规范性等。

b.对审计发现的问题，应制定整改措施，及时整改。

2.合规检查：

a.配合外部监管部门的检查工作，确保现金管理合规性。

b.定期对现金管理制度的执行情况进行自查，防范合规风险。

十一、跨部门协同与沟通

1.跨部门协同：银行各相关部门应建立协同机制，共同参与现金管理工作，确保现金管理的高效与协调。

a.财务部门、运营部门、风险管理等部门应定期召开协调