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第九章保险公司的业务;第一节保险公司的营销业务;一、保险公司的营销理念

1、过去法

是保险人依据过去经营的寿险业务，提存未到期责任准备金的一种方法。即保险人将所收缴的纯保费，依照预定利率，加上全年利息后，减去年末给付的保险金，其余额即为期末准备金。

2、未来法

它是指首先计算出今后全部未付保险金的现值和未收保险费的现值，然后以前一现值减后一现值的差额就是本会计年度末应提存的未到期责任准备金。

人寿保险所提存的责任准备金是未到期责任准备金和未决赔款准备金的总和。

人寿保险责任准备金实质上是保险人对被保险人或其受益人的一种负债。;

;二、保险公司营销渠道

（一）直接营销渠道

1、定义

指保险公司利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险险种和销售服务。

2、适用范围

实力雄厚、分支机构健全的保险公司

3、优点：第一，适于不宜采用间接分销体系的市场营销，常常是覆盖某些特定目标市场的有效方法；第二，可以有效降低产品成本和分销成本；第三，在价格上具有竞争优势；第四，可以实现对营销人员销售活动的直接控制；第五，可以改善客户关系和提高服务质量。

（二）间接营销渠道

1、定义

指保险公司通过保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品分方法。

2、优点：第一，有利于保险企业降低保险成本，提高经济效益；第二，有利于提高保险企业的供给能力，促进保险商品销售；第三，有利于提高保险企业的服务质量，增强其在市场竞争中的实力；第四，有利于保险企业迅速建立更为有效地保险信息网络，提高保险企业的经营水平。;三、保险公司营销策略

（一）目标市场策略

1、目标市场：是指保险企业经过市场细分后所要服务的一群保险消费者。

2、目标市场策略：是指选择适当的保险消费者作为保险企业的目标市场，以自己有限能力来满足市场上特定的保险消费者的需要。

3、策略（1）无差异市场策略；（2）差异市场策略；（3）集中性市场策略。

（二）营销??合策略

1、定义：营销组合策略是指用来满足目标市场内保险消费者需求的综合手段。

2、策略：（1）险种策略——险种开发策略、险种组合策略、险种生命周期策略；（2）费率策略——低价策略、高价策略、优惠价策略、差异价策略；（3）促销策略——广告促销策略、公共关系策略、人员促销策略；（4）竞争策略——市场领导者策略、市场挑战者策略、市场跟随者策略、市场拾遗补阙者粗略。;第二节保险公司的承保业务;一、承保业务流程

（一）含义

是指保险合同的签订过程，即投保人与保险人双方通过沟通，对保险合同的内容取得一致意见的过程。

（二）承保业务流程

1、接收投保申请；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。;二、核保

（一）核保的概念

所谓核保，是指保险人在接到投保人的投保单后，与签约前，对投保标的进行风险评估，以决定是否为可保风险，并对可保风险赋予相应的承保条件及保险费率的过程。

（二）保险核保的必要性

1、维持差别费率，体现公平原则；

2、正确处理逆选择，防止道德风险；

3、维护保险公司的正常经营；

4、有效保证契约品质。

（三）核保应遵循的原则

1、风险适度原则；

2、风险纯粹原则；

3、诚信原则；;（四）核保的内容

1、对人的选择；2、对物的选择。

（五）核保的一般程序

1、接受投保单；2、审核验险；3、接受业务；4、缮制单证。

三、承保责任的控制

（一）规定最高赔偿限额；

（二）规定免责限额；

（三）义务条款限制；

（四）重复保险分摊；

（五）其他措施。;第三节保险公司的理赔业务;一、理赔的程序

保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。

（一）损失通知——被保险人的义务

1、注意时限要求：如小康之家家庭财产保险条款，要求在二十四小时内通知保险人。

2、损失通知的方式可以是口头的，也可以是函电形式，但都应补充正式书面通知。

3、若涉及到第三者责任，应出具权益转让书。;（二）审核保险责任

1、保险单是否仍有效力；

2、损失是否由所承担的风险引起；

3、损失的财产是否为保险财产；

4、损失是否