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银行从业资格法律法规与综合能力综合测试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险

评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A、3

B、4

C、5

【参考答案】：C

【解析】：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，

理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至

风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其

与5个风险等级的对应关系。

2、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。

A、婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B、婚姻关系存续期间．夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

C、虽属一方的婚前财产。但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋

两套，汽车一部

【参考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下

列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识

产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；

(5)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

(1)一方的婚前财产；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生

活补助费等费用；(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(4)一

方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的财产

3、对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须

包含的财务报表。

A、资产负债表

B、所有者权益变动表

C、现金流量表

【参考答案】：B

【解析】：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保

每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

4、国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资

产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最

大的信贷资产证券化产品（）。

A、2012年9月5日

B、2012年9月7日

C、2012年9月8日

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行

2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券

化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

5、下列属于商业银行非营利性资产的是（）。

A、短期贷款

B、债券投资

C、库存现金

【参考答案】：C

【解析】：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必

须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产．而且保存库

存现金还需要花费银行大量的保卫费用．因此从经营的角度讲．库存现金不

宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可

给银行带来盈利。

6、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。

A、制定和执行货币政策

B、保证财政收入稳定

C、维护金融稳定

【参考答案】：B

【解析】：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务

院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其

中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

7、我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A、10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

B、1元起存，只以存折为存取凭证

C、1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存

取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

8、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合

运用