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供应链金融具四个特点:
供应链金融具有以下四个特点:(深圳发展银行天津分行贸易融资部)
第一,还款来源的自偿性:
表现在通过操作模式的设计,将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中,
进而归还授信或作为归还授信的保证。典型的应用产品比如保理,其应收账款的回款将按期
回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性:
表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制,其间既包括对资金流的控制,也
包括对物流的控制,甚至包含对其中的信息流的控制。典型的产品如动产抵/质押授信业务,
银行将企业所拥有的货物进行抵质押,授信资金专项用于采购原材料,企业以分次追加保证
金的方式分批赎出货物,随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心:
同传统业务相比,供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重,在准入控制方面,
强调操作模式的自偿性和封闭性评估,注重建立贷后操作的专业化平台,以及实施贷后的全
流程控制。
第四、授信用途的特定化:
表现在银行授予企业的融资额度下,企业的每次出账都对应明确的贸易背景,做到金额、
时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分供应链金融产品介绍
以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点,接下来第二部分是这次讲解
的重点,我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细
介绍并举例说明。
在企业的经营过程中,通常都是先付出资金、购入存货,再售出产成品、收回资金,由
此构成一个经营循环。在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形
式存在,围绕这三种存在形式,银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三
种。
首先,介绍存货融资产品,一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融
资等几种。这里我主要针对动产抵质押融资,从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注
意事项几方面进行介绍并举例说明:
一、动产抵质押
什么是动产抵质押呢?
(一)产品定义
动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押,银行为企业提供融资支持,
并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
这项项业务分为静态抵(质)押或动态抵(质)押两种操作方式。静态方式下企业提货时必
须打款赎货,不能以货换货;动态方式下,只要总货值不低于银行要求的最低价值,可以用
以货易货的方式。也就是用符合银行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
这项业务具有先下面三个优势:
(二)业务优势
第一、对于许多无法提供不动产抵押或第三方担保的中小企业,只要拥有银行认定的可
进行抵/质押的货物(比如钢材、煤炭),并交付给银行指定的仓储监管公司监管,就可以从银
行获得融资。从而将原本积压在存货上的资金盘活,并且有利于扩大经营规模;
第二、这项业务不转移货物所有权,不影响正常经营周转;
第三、融资方式灵活多样,包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证、银行保函
等;
第四、企业可以根据经营需要分批赎货,无须一次性筹集大笔的赎货资金。
(三)操作流程
该项业务的操作流程是这样的:
①企业、仓储监管方与银行签署《仓储监管协议》;
②企业向银行缴存一定保证金,并签署相关授信协议文本;
③企业配合银行落实抵押登记,监管人员落实日常监管;
④银行向企业提供融资;
⑤企业申请提货前,向银行保证金账户划付赎货款项;
⑥银行确认收到款项后,通知监管方释放所抵(质)押的货物。
(三)注意事项
银行在操作这项业务中一般会有如下规定,企业在申请授信时应予以关注:
1、银行一般会对能够进行抵质押的商品采取目录制管理,进入目录的商品必须具备品
质稳定、变现渠道畅通、市场价格运行平稳等特点;
2、为防范跌价风险,银行一般会对抵质押物的价值打折后提供融资,通常不超过70%;
3、在授信期间内,银行会对产品价格变化进行盯视并配备价格补偿机制,当抵质押价
格大幅下跌时会要求企业补货或补充保证金;
4、企业需要向监管公司支付一定金额的监管费,监管费通常按照银行审批额度的一定
比例收取。
(四)举例说明
接下来,我将以一个实际案例对动产抵质押产品进行说明:
余先生从93年起涉足当时中国刚刚兴起的木地板行业,到了2000年正式设立了A木
业公司,开始规范化生
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