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保险学课程设计

（2010-2011第二学期）

姓名：王秋晨

学号：0842808109

专业：国际经济与贸易

家庭投保计划书

一、家庭情况概述

1：家庭成员

家主：姓名：何先生年龄：31岁职业：市场部部长学历：本科

健康状况：良好年收入：7万单位福利：五险一金

成员1：与家主关系：妻子年龄：29职业：总经理助理学历：本科

健康状况：良好年收入：2万单位福利：五险一金

成员2：与家主关系：父亲年龄：56职业：无健康状况：良好

退休金：800/月

成员3：与家主关系：儿子年龄：2岁健康状况：良好

2：家庭资产状况

银行存款：3万负债：无

基金：2万

房产：一处96平方公寓（价值50+万）

车：东风悦达起亚一辆12万

二、家庭财产投保计划

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特

色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金

价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不

要超过其本身的价值。

何先生家有房产一处，价值55万元，家庭年收入为10万元左右，属于一般

家庭，而针对一般家庭，由于受经济情况约束，购买以火灾为主的家财险产品就

可。因此我选择“阳光e家财”的家庭财产火灾损失保险A款保险产品（保费

25.00元）：房屋及其室内附属设备，保额20万；室内财产，保额5万。主要满

足在发生特大火灾时，家庭成员得到保险赔偿金后迅速恢复生活。

至于私家车首先选择办理交强险。在此基础上，何先生可根据日后经济状况、

自身需要，选择购买商业三责险(如5万、10万元、15万元或更高)，以及车损

险和各种附加保险等，使自己具有更高水平的保险保障。

三、家庭成员人身保险投保计划

分析：1、由于该家庭的年总收入在10万元左右，除家庭生活支出，购买其

他投资产品外，据合理资产配置分析，保险费用大概占家庭资产的10%~15%左右，

即保费为1~1.5万。

2.设计要求三代人都要有保单，而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支

柱，一万左右用在何先生身上。因为保险就是保的风险最大的人身上，一旦发生

风险，不仅家庭主要收入中断，而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗

费用，整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步

就是要完善何先生的保障。剩余左右的保费则分散在何先生的爸爸、妻子、儿子

身上。因此，分配如下：

何先生：对于家庭经济支柱何先生，一方面我选择办理泰康爱相随定期寿险，

受益人为其妻子。只需支付低廉保费，便可确保不幸发生时，家人的生活继续拥

有可靠保障；另一方面办理e顺综合意外保障计划，其提供因为意外造成的身故、

残疾、烧伤保障，小至磕磕碰碰，大至伤筋动骨若因意外导致在医院接受治疗，

承担100元以上部分的合理医疗费。

妻子：针对其妻子，我认为单位已经有五险一金的社保，其工作环境也相对

稳定，我主要从其健康考虑，为其选择了泰康e顺女性疾病保险，投保年龄41~55

岁，为其健康提供了保障。

儿子：对于其儿子，鉴于其身体状况良好，可能其今后的教育资金才是首

要问题，因此我推荐其购买教育类保险“阳光旅程教育金保障计划”，阳光旅程

教育金保障计划是专为少年儿童而设计的教育金保障计划，根据宝贝的年龄和未

来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。为

宝贝未来人生的每一步，升学、进修、买房或创业提供保障。

父亲：针对何先生的爸爸，根据其身体状况良好，年龄达到56岁，因此不考

虑办理重疾险，选择办理泰康老年人意外保险“康寿保”，费用较低是其主要特

色，针对大众客户的“保障计划一”平均每天保费最低不到1元，符合何先生家