小微授信业务管理办法.pdf

目录

第一章总则………1

第二章授信主题及条件…………2

第三章授信要素…………………6

第四章授权担保方式……………8

第五章授信调查管理……………12

第六章授信审查审批……………14

第七章授信签约与发放…………16

第八章授信后管理………………17

第九章授信归还与结息…………19

第十章风险控制…………………20

第十一章附则……………………22

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xx银行小微授信业务管理办法

第一章总则

第一条为加强我行小微授信管理，规范授信行为，防范操作

风险，推进小微授信工作制度化、规范化、科学化，根据《银行开

展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流

动资金贷款管理暂行办法》、《贷款通则》等法律、法规及行政规

章和《xx银行综合授信业务管理办法〈暂行)》、《xx银行小微授

信指引》特制定本办法。

第二条小微授信业务是指企业法人组织、非法人组织、小微

企业业主/股东/实际控制人等发放的用于生产和投资经营活动的人

民币表内外授信业务。

第三条本指引是建立小微授信业务内部管理相互制约机制，

实现对小微授信业务规范运作及程序化管理的基本程序。

第四条针对小企业客户数量多和资金需求“短、小、频、急”

的特点，本行小企业授信业务应坚持“风险可控、简化流程、提高

效率、增强竞争力”的原则。

第五条小微授信业务依据“大数定律、价格覆盖风险”核心

科学理念，按照“专业化、专门化”的管理原则，紧紧围绕“二圈

两链”的目标客户定位，践行“批量化、规模化”的发展思路，根

据不同的商业模式，实行差别化风险管理政策。

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第六条对从事小微授信经营管理的相关人员实行资格准入制

度，有关管理要求按相关办法执行。

第二章授信主体及条件

第七条小微业务授信主体

小微业务授信主体包括：企业法人组织、非法人组织、小微企

业业主/股东/实际控制人等。

（一）非法人组织

个体经营者是指由个人投资，以个人或家庭劳动为主，从事经

营活动，已发经核准登记，取得经营资格的经营者。主要包括：领

取营业执照的个体工商户、经民政部门核准登记并领取证书的民办

非企业单位和虽未领取营业执照，但有相对固定场所，实际从事个

体经营活动的个人。

1、个体工商户是指有经营能力并依照《个体工商户条例》的

规定经工商行政管理部门登记，从事工商业经营的公民。

个体工商户作为授信主体的，须与营业执照登记负责人为同一

人，不一致的，应提供其签署的经营场所租赁协议、供销合同等核

心经营材料，证明其为实际负责人。

2、其他个体经营者是指除个体工商户之外的实际从事个体经

营活动的城镇、农村个体经营的个人。如个体运输户、摊位承包经

营户等。

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（二）法人组织

法人组织作为授信主体的，其股东或实际控制人须作为共同申

请人或承担连带担保责任，股东或实际控制人须满足本办法规定的

个人基本条件。

（三）小微企业业主、股东或实际控制人

如为实际控制人的，企业应出具股东会决议，同时提供相关证

明材料，证明受信人为企业实际控制人。

股东或实际控制人作为授信主体的，其小微企业须作为共同申

请人或承担连带担保责任。

第八条科学规划、合理布局，明确授信主体

我行小微授信客户应重点围绕“两圈两链”以及支行周边客户

群体展开。根据不同区域、不同市场、以客户需求为核心设计授信

方案和风险控制措施，并报有权审批人审批。通过制度化