《数字金融业务》 课件 5-银行业务数字化.pptx

第五章银行业务数字化

提纲信贷业务入门一二数字风控银行大财富管理业务三四银行业务数字化实训

PARTONE信贷业务数字化1

目录银行信贷业务数字化的含义01银行信贷业务数字化转型的背景02银行信贷业务数字化的主要应用03

一、银行信贷业务数字化的含义银行信贷业务数字化的含义数字化信贷是“数字科技”和“信贷业务”的新型结合，在传统银行信贷的基础上，融入了先进的数字科技，实现了申请、审批、放款、还款等步骤的信息化、数字化和智能化。数字科技的普及使大量线下经营及消费活动移至线上，且场景众多，潜在的借款人群更加广泛。数字信贷业务实现了产品数字化、支付及服务方式数字化，在客户体验和服务普惠性方面更有优势，更加方便灵活，也极大地提升了传统信贷的业务效率。

二、银行信贷业务数字化转型的背景（一）顺应时代发展，提高市场竞争力数字经济发展对传统金融机构带来了较大的压力数字金融正在全方位推动金融体系的转型与变革随着数字经济的飞速发展，用户需求呈现出碎片化、个性化、及时化等特征，这对传统金融机构提出了新的挑战。金融科技企业凭借灵活的技术和创新的业务模式，迅速涌入市场，给传统金融机构带来了较大的压力。数字金融正在全方位提升和改善金融行业的效率、风控和触达。客户对新兴商业模式需求的变化又会倒逼金融机构或金融科技企业的创新发展，信贷业务数字化转型将成为银行业发展的重要战略目标和必然趋势。

二、银行信贷业务数字化转型的背景（二）突破业务发展瓶颈，精准获取目标客户长期以来，商业银行对公业务重点客群主要集中在房地产、制造业、基础设施建设等大型企业。同时经济结构在不断转变，商业银行的业务焦点已经逐步转向处于“长尾”的普惠型中小微企业，商业银行重点客群的发展进入了新的瓶颈期。面对客户群体在信贷渠道、智能便捷及移动化等方面提出了更高的需求，商业银行对公信贷业务开展数字化转型，以信息技术为依托，以大数据为基础，精准获取目标客户，可以解决商业银行“长尾”客群获客边际成本，同时还能解决信息不对称的问题。商业银行原有的重点客户群业务资产质量面临着严峻考验数字化转型将成为商业银行发展对公信贷业务的“第一动力”

二、银行信贷业务数字化转型的背景（三）降低信贷业务成本，提高交易效率传统信贷业务流程繁杂，耗费大量的前、中、后台人力资源，运营成本较高，如果再凭借大量人力进行线下实地调查，必然进一步提升运营成本。而云计算、大数据等新一代信息技术与传统信贷业务进行深度融合，能够大大降低双方的交易成本、精简业务流程、提高流程效率。

二、银行信贷业务数字化转型的背景（四）防范信贷风险，提升信贷资产质量数字化信息技术，可以为企业提供更加广泛和有效的信息保障手段数字化强大数据处理能力，使银行信贷资产质量得到显著提升对于银行而言，虽然借款人的违约风险和市场性风险出现的概率并不高，但其一旦发生，就会发生严重的破坏，因此，准确评估借款人和市场信息就显的尤为重要。而数字化技术在这方面有着巨大的优势，通过遍布全球的互联网系统，大数据分析技术可以有效抓取并搜集各种个人和市场信息，为银行评估个人道德风险和市场风险，为信贷业务的风险防控提供有力的数据支撑。数字化信息系统具备强大数据处理能力，可以对搜集到的信息进行互动分析，帮助银行更准确地识别和监测违约风险，这无疑也增强了银行信用风险评估，信贷定价和制定风险应对方案的能力。

三、当前银行信贷业务数字化的主要应用（一）零售金融业务领域：多维度客户画像金融科技公司利用充分的大量“软信息”对个人客户进行“画像”和“标签”，这为个人类信贷业务数字化发展打下了良好的基础。在此前提下，要对信贷要素加以约束和控制，如对额度、担保、期限、计息方式进行一定的风险计量和限制，数字化在零售业务中的效能发挥就更为充分和有效。

三、当前银行信贷业务数字化的主要应用（二）对公信贷业务领域：以“场景化”创新为主目前，商业银行在对公信贷业务领域的数字化建设，主要是特色“场景”的搭建和应用，主要有两方面的场景类型：一类是基于信贷业务需求的场景应用，主要集中在“税务场景”“发票场景”和“供应链场景”三个领域。“税务场景”和“发票场景”的核心技术相似，主要依赖于以企业外部信息的反欺诈拦截、以授权征信信息解析、纳税额/发票额的交叉验证来提供信贷要素的审查审批，该场景受纳税意愿、开票意愿的影响，数字化模型分析出的授信额度一般相对较低，难以满足企业全部的融资需求。“供应链场景”，则主要依赖于对核心企业应收账款、预付账款、存货、仓单等押品的价值判定，来实现对借款企业的资金提供，该场景由于过多依赖于第二还款来源（担保品）的风险把控，授信额度一般相对较高，且易受虚假交易的影响，链、圈风险相对较大

三、当前银行信贷业务数字化的主要应用（三）基于大数据分析的风控模型该模式是在反欺诈信息管理的基础上，结合企业