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商业银行数字化转型对中小企业融资的影响

霍夏扬

（1.中原银行股份有限公司平顶山分行，河南平顶山467000；

2.西安理工大学经济与管理学院，陕西西安710000）

摘要：随着金融科技的发展，商业银行数字化转型成为未来银行发展的必然趋势。商业银行数字化转型在金融

科技发展的大背景下应运而生，能够有效地帮助商业银行拓展业务范围，为客户提供更加便捷高效的服务，进而为

中小企业提供融资支持。目前，我国商业银行数字化转型正处于发展阶段，商业银行数字化转型能够有效缓解中小

企业融资难、融资贵问题，提升商业银行服务水平。但是由于受到多种因素的影响，商业银行数字化转型过程中存

在诸多问题，阻碍了其发挥更大作用。在当前社会发展背景下，商业银行数字化转型已成为大势所趋。本文分析了

我国中小企业融资现状及存在的问题，从商业银行角度出发分析了其数字化转型对中小企业融资的影响，并提出了

促进我国商业银行数字化转型的对策建议。

关键词：商业银行；数字化转型；中小企业；融资

中图分类号：F832；F275文献识别码：A文章编号：2096-3157（2024）12-0157-04

DOI:10.16834/j.cnki.issn1009-5292.2024.12.033

一、引言行数字化转型对其融资的影响。因此，本文对进一步推动我国

近年来，我国经济增速放缓，传统产业发展放缓，中小企商业银行数字化转型具有重要意义。

业发展遇到了一定的阻碍。中小企业在国民经济中的地位日益二、文献综述

突出，在促进就业、增加税收、技术创新等方面发挥着不可替金融科技是以互联网、大数据、人工智能等新一代信息技

代的作用。然而，受金融科技发展影响，商业银行等金融机构术为支撑，以先进的网络技术和移动终端为载体，对金融行业

也受到了很大影响。一方面，随着互联网技术的发展，商业银进行数字化、智能化改造和创新，以实现商业银行经营模式转

行和中小企业的信息不对称程度不断加深，中小企业在融资方型升级的一种新金融业态。国内学者关于金融科技的研究主要

面存在诸多困难；另一方面，金融科技的发展也给商业银行带集中在商业银行数字化转型与中小企业融资等方面。魏建国等

来了新的挑战。金融科技是指以信息技术为支撑、以现代通信（2022）从商业银行数字化转型与中小企业融资之间的关系出发，

网络为载体、以数据科学为核心、以大数据分析与挖掘为手段、认为商业银行数字化转型能够改善中小企业的融资环境，提高

以人工智能技术为主要特征，对金融产品设计、风险管理和营商业银行对中小企业的服务能力。尹文豪等（2023）认为商业

销服务等方面进行全方位改变的一种技术革命。商业银行利用银行数字化转型有利于缓解中小企业融资难题。在数字化转型

金融科技来提升服务效率、降低运营成本、提高风险管理能力等，视角下，数字金融有利于商业银行为中小企业提供更好的服务，

从而更好地服务中小企业。我国商业银行数字化转型已经取得提高金融资源配置效率。在普惠金融视角下，数字金融有利于

了一定进展，如建设银行推出了“数字企业贷”，浦发银行推出促进农村普惠金融发展，改善农村地区基础设施建设，从而更

“跨境闪贷”等产品。首先是商业银行与中小企业之间存在信好地服务于农民。邱成功（2019）认为数字金融的发展能够有

息不对称问题。当前我国中小企业数量众多，而商业银行信贷效解决小微企业融资难题，提高小微企业融资效率，从而促进

业务主要针对大中型企业。其次是信用体系建设不完善。当前小微企业的健康发展。郝幸田（2008）认为