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河南瑞通金融风险管理制度
一、风控体系
（1）风控直接归属公司总部统一管控，对业务部门递交的客户进行风险评估，提出风险评估和意见，有一票否决客户进件的权利。
（2）负责目前业务展业过程中产生的一些风险案例提出一些整改方案，不断完善公司的风控体系。
（3）放款前充分考虑客户还款时可能出现的各种情况并制定出应对措施。
（4）负责建立业务风险追偿机制，对风险追偿措施的有效性、合法性负责。
二、风控流程
（1）贷前：由风控部门对客户资料审核，保障客户资料的真实性，对每一个客户实地考察家访，了解客户的收入和债务情况，确定客户是否有足够的还款能力。
（2）贷中：做好对客户经理和运维人员的风险控制培训，提高工作人员的职业道德操守，确保客户资料的真实性。严格审核客户资料，保障客户资料的真实性，了解客户的真实贷款用途。
（3）贷后：公司总部配备专业人员，通过电话联系、上门催收。在最短的时间内解决客户的逾期情况，如果问题比较严重的客户将移交到专业的催收团队做专业的催收。
三、风险防范措施
建立信息管理系统的报告，应该做到简单、准确、可靠且方便，这样贷后人员才能有效的监查客户的表现。有效的信息管理系统应该能够提供每日贷款业务表现的信息。贷款业务信息应根据各分部、业务部和区域等进行分类。
（1）主动拜访客户，了解客户当前状况，预防客户逾期；
（2）应该持续的拜访逾期客户，让他们明白不接受逾期；
（3）鼓励借款人提前/按时还款。
河南瑞通金融服务有限公司
20224-23
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