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中银消费金融大纲

年龄：18-65周岁利息：8厘6，服务费3+3,综合利息综合利息计算方式:6%/36+0.0086=0.01026

还款方式：三年，等额本息,提前还款没有任何违约金.额度：1-40万

精准客户范围：

郑州及

郊县

购房合同即可

?按揭房还款3个月以上；

?房产抵押6个月以上，必须是抵押给银行。

未开通郊县

除登封，巩义，新密外均可做。

征信要求：

（1）其他贷款要求：三个月内不能有一笔大于等于5万的信用贷款，近半年内不能有两笔信用贷款（不论金额大小），同一机构二笔可以进件（如果半年内有两笔非同机构的贷款，两笔总额大于5万，其中一笔小于5000，不用结清。）

征信查询次数：近两个月不超过8次，一个月不超过5次；（日期推算以点对点推算）

逾期：房贷6个月内无严重逾期；

房贷已还月供≥3个月；

（5）商业性质的房得还款一年以上才可以做

（6）a.信用卡总额大于20万的，信用卡使用率不能大于80%，b.信用卡账户数大于10张以上的，信用卡使用率不能超过90%。c.信用卡使用率大于90%，近三个月内不能有逾期，且不能有任何信贷（信贷结清需等征信更新）

额度计算：2009年及以前的按揭房可贷房贷月供75倍；还满3年可贷70倍；还款3个月至3年可贷45倍；单签20万，双签最高可贷40万！

所需资料：1.个人资料：（1）身份证；（2）结婚证或者离婚证；（3）最近半年的个人流水；（5）明细版征信报告,(6近三个月的通话详单。2.房产资料：a.借款合同+房本,b.借款合同+购房合同，

额度计算公式：

1.房贷月供*45倍（3年以下房子）

房贷月供*70倍（3年以上，2009年以后的房产）

房贷月供*75倍（2009年及2009年以前房产）

2.房贷月供*6倍（2013年及2013年后房产）

7.5倍（2010年到2012年的房产）-信用卡使用额度的10%

9倍（2009年及2009年以前的房产）

—征信上所有非抵押类贷款的月供总和

360（单位：万元）

3.房产净值=房产总价-房贷余额-征信上所有非抵押类贷款余额总和

备注：以上三个公式的最小值为放款额度。持证抵押类客户和商用房客户只能放大36倍，还贷比只能乘以6.

房贷3-6个月客户判断标准：

房+抵（这个是通用的，但是除了房贷外附加条件必须有6个月的人行往来记录）：例如：a.房贷+抵押类贷款,b.房贷+抵押类贷款+信用卡，c.房贷+抵押类贷款+信用贷，d.房贷+抵押类贷款+信用贷+信用卡，e.房贷+信用卡。

房+信用卡（不能有任何信用贷款，可以有抵押贷款）

备注：持证抵押类客户，近半年内不能有任何逾期。

特殊情况下房贷月供计算方式

持证抵押，每月不还，年底一次性还本金加利息的客户（征信上不显示房贷月供）：房贷月供的算法=本金*0.07除以12（备注：但是借款合同上贷款期限大于或等于三年）。

如果是征信上其他信用贷款不显示月供的，信贷月供的算法=本金*1.2除以贷款期数。

其他额外细节：1.房贷或者信用贷最近三个月内有逾期的补充近半年的网银流水截图

房贷或者信用贷最近三到六个月内逾期的补充近半年的纸质版银行流水

保单贷

保单贷目前暂不接受无征信客群。

保单贷的客户需满足以下新易贷分类客群要求的人行记录方可申请，

序号

客群

1

房贷客群（含未上人行的公积金）

2

车贷客群

3

持证抵押贷款客群

4

个人商业用房客群

5

信用卡客群（试点）

备注：

对于信用卡客群，需同时符合“人行最近6个月必须有正常的信用往来记录（至少3个N）且不能有当前逾期”的要求

借款人需为保单投保人。

年龄在20周岁至55周岁之间，未满25周岁的客户需要父母陪同。

保单年缴费8倍的75%能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额。

申请人为本地户籍，外地户籍需符合（以下任意一条）：

在本市工作满半年（提供半年打卡工资流水或社保缴纳满半年且目

前正常缴纳）；

自雇人士企业经营满半年，且目前正常经营；

能够提供本地房产。

申请金额10万以上的客户需有本人、配偶或未成年子女名下本市房产。

本政策内提到的本市房产可以是个人住房，也可以是商业用房。商业用房同新易贷商业用房标准。

保单贷借款人需提供以下申请材料：

身份证原件

区域中心确认的保单确认信息（见附件）

区域中心确认的房产确认信息（本地有房产客户）

保单原件，留存复印件。保单要求：

保单生效日期距今年不低于3年，缴费4次以上(年缴≥4次、季缴≥12，月缴≥36次)；保单当前状态为有效，其中缴费期间不能中断投保，复效的不接受；保单投保人近一年内未发生