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信贷A中级简答题

★房地产开发贷款投放后应当加强的工作有哪

些？

（1）遵循“专户管理、使用审核、按比例收

回”原则，建立切实可行贷款封闭管理机制。

（2）设立项目资金监管专户，将己到位但尚

未投入项目建设的项目资本金、销售款、租金、

项目经营收入及项目其他资金纳入专户监管；

（3）严格执行“受托支付”“实贷实付”要求，按

进度放款；

（4）加强销售资金专户管理，严格按照销售

进度收回贷款，销售率20%开始还款，50%收回

比例不低于50%，75%需全部收回。

（5）按月对经营情况、财务状况、违规情

况、建设进度、销售进度、贷款回收进行检查。

★授信的基本原则

（1）风险偏好一致原则

（2）授信主体、形式、币种、对象四统一原

则

（3）实质重于形式原则

（4）控制客户风险总量和结构原则

★在银监局监管下的非银行金融机构有哪些？

信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务

公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪

公司、境外非银行金融机构驻华代表处

★房地产贷款包括哪些？

1、住房开发贷款

2、商用房开发贷款

3、城市棚户区改造贷款

4、公共租赁住房建设贷款

★国内保理业务的调查要点及风险点

1、贸易背景的真实性，应收款的债权债务合

法有效和回款情况，购货方付款能力及销货方综

合偿债能力。

2、客户层面除关注融资人基本情况和偿债能

力外，还须重点关注融资人是否存在异常行为、

负面信息。

3、购货方的偿债能力，现金流状况，有无恶

意拖欠的不良记录。

4、债项层面风险点：（1）融资产品不适用；

（2）贸易背景不真实；（3）保理项下应收账款

因己到期、付款、转让、质押而造成债权失效或

存在瑕疵；（4）融资需求和用途合理性、真实

性；（5）资金流向异常；（6）货款未如期回笼

或被挪用。

★作业监督的要点

1、合同及相关协议监督

2、前提条件落实监督

3、担保落实监督

4、信贷业务档案完整性、一致性、有效性

5、信贷业务合规性

★简述积极进入类、适度进行I类等限制类五

类行业的信贷策略

、积极进入类：要加大优质市场营销和开拓力1

度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行

业贷款较快增长。

、适度进入2I类：要在稳固市场份额的同时不

断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客

户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，

争取行业贷款增速高于同期全行公司贷款平均增

幅。

、适度进入3II类：要重点拓展风险小、收益

高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增

速与同期全行公司贷款平均增幅持平。

、谨慎进入类：要优选行业内有竞争力的优质4

客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严

格控制贷款增速，原则上整体贷款余额增幅控制

在5%以内，行业平均RAROC值力争提高1个

百分点。

、限制进入类：以5控制总量、结构调整‘’为

主，原则上行业贷款总量不增长，在积极压降风

险贷款的同时，择优支持行业龙头客户和节能减

排等重点领域，行业平均RAROC值力争提高1

个百分点。

★授信“自上而下”方法适用范围及核定方法？

适用客户：（1）能够获取真实完整集团合并

报表；（2）大多数成员单位在我行有授信需求；

（3）总部己纳入授信范围且对成员企业有较强控

制力的公司法人集团客户。

以集团合并报表为基础，综合考虑行业发展状

况、同业地位和发展趋势，先确定集团整体的授

信总额；再结合成员企业偿债能力、资金需求等

情况，确定整体授信结构及成员企业授信额度、

结构，成员单位授信额度在集团授信额度内确

定。

★基础产业类项目贷款是人行授权政策中的重

要概念，请列举至少8个领域贷款类别。

（1）电网（包括城市电网和农村电网）、输

变电工程建设项目贷款，

（2）电源建设项目以及现役30万千瓦