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银行从业资格考试《风险管理（初级）》历

年真题精选及答案0406-28

1、金融风险可能造成的损失不包括（）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:A

答案解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损

失和灾难性损失。

1

2、风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及

风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的

风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基

础。

3、即使发现利益持有者的期望和商业银行的实施能力相冲

突时，出于声誉考虑，商业银行也必须承受。【判断题】

A.正确

2

B.错误

正确答案:B

答案解析:确保实现承诺：无论对利益持有者作出何种承诺，

商业银行都必须努力兑现，如果因各种原因无法实现承诺，

则必须作出明确、诚恳的解释。

4、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银

行的内部审计的功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞

3

尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们

最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管

理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的

行为。

5、风险数据包括（）。【单选题】

A.监测数据和分析数据

B.前期测量数据和后期综合数据

C.中间计量数据和组合结果数据

D.内部数据和外部数据

正确答案:D

答案解析:风险数据包括内部数据和外部数据（选项D正确）

其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关

4

的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。

6、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与

（）等风险交叉存在、相互作用。【多选题】

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通

常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

5

|（选项ABCD正确）。

7、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判

断，明显错误的是（）。【单选题】

A.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易

出现违约

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较

困难

D.如果借款人过去总能及时，全额地偿还本金和利息，则其

更容易或以较低的利率获得银行贷款

正确答案:A

答案解析:选项A错误：在预期收益相等的条件下，收益波动

6

性较高的企业更容易出现违约。

8、商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。【多选题】

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业

务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外

业务中（选项ABCDE正确）。

7

9、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重

于()。【单选题】

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

正确答案:D

答案解析:选项D正确。通常情况下，银行监管侧重于金融机

构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对

外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确

性、可靠性。

8

10、以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（）。（1）

国债（2）同业拆借（3）在子公司的投资（4