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2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力提升训练试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、“买者自负”的含义是()。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】C

2、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信

用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金

存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账

户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

【答案】D

3、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指

（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

【答案】B

4、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

【答案】C

5、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

【答案】A

6、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质

量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

【答案】C

7、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】B

8、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指

（）。

A.资产规模

B.监管资本

C.经济资本

D.会计资本

【答案】B

9、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%

【答案】B

10、以下关于估值方法，说法正确的是（）。

A.相对估值法在创业投资基金和并购基金中大量使用

B.折现现金流估值法常见于杠杆收购和破产投资策略

C.成本法主要多用于创业早期企业的估值

D.清算价值法作为一种辅助方法

【答案】A

11、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

12、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职

位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路

径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

13、商业银行的附属资本不包括()。

A.未分配利润

B.优先股

C.可转债

D.混合资本债券

【答案】A

14、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所

组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

【答案】A

15、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.申辩权

C.抗辩权

D.听证权

【答案】C

16、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

【答案】D

17、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大

市场份额的情