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XX操作风险管理办法

第一章总则

第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商

业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法

律法规，制定本办法。

第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操

作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分

类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理

体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低

操作风险带来的损失。

第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及

全体员工。

第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问

题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的

风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或

行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、

侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担

赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法

可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策

略风险和声誉风险。

操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照

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本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损

失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括

为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。

第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、

有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下

的方针：

（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要

风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要

求、与全行发展战略、方针相适应。

（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解

操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具

备良好的操作风险管理意识。各业务及管理部门的负责人和

承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任

人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应

涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。

（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各

业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日

常的重要管控职责。

（四）本行应制定控制和减轻重大操作风险的政策、流

程和程序，并采用一定程序和系统来定期监测操作风险和重

大损失暴露；定期审查风险限额和控制战略，根据总体风险

承受能力和风险组合状况，采用适当的措施，对操作风险组

合进行调整。

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（五）本行应制定适当的应急管理程序和针对各类突发

紧急事件的应急预案，以确保在发生严重破坏事件时能够继

续营业和减少损失。

（六）应定期向董事会和高级管理层报告与支持操作风

险的前置管理相关的信息。

（七）本行应确保内审部门对操作风险管理体系的监督

评价具有独立性。

第六条操作风险管理政策的应用及维护：