《个人理财》实训项目全套PPT课件.pptxVIP

;一、实训目的及内容;二、理论知识回顾;家庭资产大项;家庭资产大项;4、家庭负债：指家庭的借贷资金。;(二)家庭收支表;(三)财务指标分析;三、实验项目;;一、实训目的及内容;二、理论知识回顾;(二)购房规划;(三)汽车消费规划;(四)子女教育规划;三、实训项目;目前,陈先生一家住的房子价值65万元,面积为80平方米,是按揭购买的,如今还有40万元贷款本息尚未还清,采用等额本息的还款方法,每月还款4000元(当时申请的是个人住房商业性贷款)。除此之外,陈先生家庭有一套价值40万元的店面,是全额付款,双方父母各赞助1/3,目前用于出租,但租金不稳定,好的情况下月租金有5000元左右,全年平均月租金为3000元。为了有较为稳定的租金收入,陈先生与承租户刚刚签订了3年期的长期租金合同,以每月3500元的租金价格租给承租方,按月收取租金;3年内双方若有违约,则按照剩余租期内的租金总额的6倍进行赔付,该合同于明年起执行。;先生的金融投资目前市值约21万元,其中股市10万元,原先的投资成本有15万元;低风险、低收益的基金市值约10万元;债券市值1万元。债券和基金的投资基本上保本略有盈余。由于购买店面和月供等开支,目前流动资金稍显得有些紧张,难有积蓄。投资在股市的钱被套在那里,陈先生不知应做何处理。陈先生为自己和家人购买了保险,保险开支每年达到1.5万元,包括一个分红险、一个年金类保险,还有一个孩子的重大疾病险。;其他相关的信息:

1)假设经济增长率是6%;通货膨胀率是2%;年收入增长率是5%。

2)假设房价的增长率是10%;商铺租金的年平均增长率是8%~15%;股票市场的收益率为20%;债券市场的收益率为5%;货币市场基金的年收益率为3%~5%;指数型基金的收益率为15%;债券基金的收益率为7%。

3)目前大学本科学费为6000元/年;研究生学费为8000元/年;大学生活费约12000元/年。假设学费增长率为3%。

4)其他相关指标数据可以从银行等相关金融机构以及当地住房公积金管理中心的官方网站获得。;陈先生希望在孩子10岁时,可以换一套面积大约在120平方米,总价在200~250万元的房子;希望能在孩子明年上小学时,买一辆实用型的家用轿车,价格在10~15万元,以便接送孩子上学;希望在孩子18岁时,能有一笔教育金,以便满足届时孩子大学本科4年和研究生3年的学费和生活费。

根据所给的案例资料信息,确定客户的消费支出需求;分析客户的住房消费动机和需求,确定客户的住房消费目标,给出满足住房消费、汽车消费和子女教育支出目标的具体决策方案和步骤。;;一、实训目的及内容;二、理论知识回顾;(二)保险规划原则;(三)保险需求分析;(三)保险需求分析;(四)寿险保额测算;三、实训项目;肖先生的父母早年由于疾病已经离世,只有肖太太的父母由于体弱多病,又没有退休工资,一直与他们共同生活,现年60岁。

由于三代同堂,肖先生夫妇工作又十分辛苦,实在没有时间照顾两位老人与女儿的生活。于是,他们从家政公司聘请了一位保姆小梅,小梅的工作非常认真细致,与肖先生一家人相处得非常融洽。

虽然肖先生家庭现在有房有车有自己的企业,家里也有200余万存款,但是长期在商场打拼的他总是觉得没有安全感,加上上有老下有小的,虽然说也有200万存款,但弄不好生意失败或者遇到什么法律纠纷,说不定哪天这些财产就不见了。眼看现在自己快四十了,也该为自己和家人建立一个放心的保障体系了。;由于自己的公司是小电子企业,这些年也没有给员工买社会保险,随着政府严格要求执行社保政策,加上肖先生自己也意识到为自己与员工建立必要社会保障的重要性,所以准备今年开始给全体员工缴纳社保。而肖太太由于在国有银行工作,享受的各种社会保险及福利比较齐全,工作与收入也很稳定。现在的问题主要是肖太太的父母年龄大、身体又不好,将来肯定要支出大笔医疗费用,又没有保险公司愿意承保,很是让肖先生头疼。;由于一直有较强的忧患意识,加上自己又没有太太那么好的福利保障,所以,几年来肖先生很重视购买保险,希望通过保险为自己与家庭建立一道坚实的屏障,就在保险员的鼓励下先后购买了一系列保险产品,讨论其是否合理，具体如下:;;一、实训目的及内容;二、理论知识回顾;(三)投资规划流程;(四)核心资产配置的策略与方法;三、实训项目;其次是准备小孩未来的教育金。孩子在上大学前(幼儿园、小学、初中和高中期间),孩子的教育支出能保持在每年24万元的水平。在孩子18岁上大学时,能够攒够小孩的大学学费和生活费40万元。

再次是退休金的储备。李先生夫妇准备在55岁退休(李先生有打算提前退休)。根据测算李先生夫妇退休后仍有100万元的退休养老金缺口,其中李先生60万元,李太太40万元。

最后是买车。虽然即便是在换房后两人上班的公共交通十分便利,但是两人依然希望能