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银行个贷岗位职责
银行个人贷款管理中心隶属于分行个金部,由主任、审查
岗、营销岗和档案管理岗组成。审查岗负责审查资料的完整性
和合规性,确定贷款额度、期限、利率等要素。营销岗负责营
销个人贷款产品,录入客户和贷款信息,并承担贷后检查和催
收工作。档案管理岗负责接收、保管和销毁个人贷款资料。主
任负责决策、落实业务计划、牵头营销和日常工作。
具体职责如下:
个贷管理中心主任:
1.审批贷款,签署相关意见,承担决策失误的责任;
2.分解、落实总行与分行个贷业务的计划指标,组织开展
全行个贷业务的市场营销;
3.牵头营销、协调工作;
4.负责个贷管理中心的日常工作。
审查岗:
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1.审查资料的完整性和合规性,确定贷款额度、期限、利
率等要素;
2.审查提前还款、展期、更改还款帐户、更改借款人信息
交易;
3.填写贷款要素,加盖“放款专用章”;
4.形式上审查授信文件,审查需要核销贷款的法律文件;
5.配合综合岗对全行个贷人员的培训、辅导,及对全行个
贷业务的定期检查工作。
营销岗:
1.营销个人贷款产品,发展客户和维护客户关系,初审借
款人和申请贷款资料;
2.录入客户和贷款信息,承担贷后检查和逾期30天内贷
款的催收;
3.完成年度营销计划任务,承担调查失误、评估失准和贷
后检查及催收的责任;
4.参与经营单位的重大项目营销。
档案管理岗:
1.办理保险、抵押登记和公证等事宜;
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2.统一接收、保管和销毁个人贷款资料;
3.入库保管重要凭证;
4.记录档案调阅、检查、移交登记簿和经批准对超保管年
限的档案资料进行销毁。
5、作为个人贷款业务报表统计和分析的负责人,必须承
担报表统计失真和统计分析严重失实的责任。
6、负责监控全行个人贷款的资产质量,并对个人贷款业
务进行五级分类,以确保风险资产得到有效的管理和处置。
综合岗:
1、负责日常维护个人贷款系统,并进行系统升级测试和
相关信息调整。
2、协助营销岗填写和整理客户借款资料。
3、负责催收逾期30天以上的贷款,并在贷款逾期超过
90天时提交理赔申请,采取法律手段处理抵押物、质物或要
求保证人承担连带责任,归还拖欠本息。同时,负责继续催收
已起诉贷款和已核销贷款。
4、与审查岗配合,对全行个人贷款人员进行培训和辅导,
并定期检查全行个人贷款业务。
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关于设立调查岗的设想:
一、调查岗的主要职责是与营销岗共同进行实地调查,以
核实借款人和保证人的基本情况和贷款的真实性。调查率将根
据贷款品种的风险度和个案情况设定,例如经营类贷款要逐笔
调查,法人、自然人保证的消费类贷款则需抽取不低于一定比
例的调查率,而房产抵押和保险公司履约保险的消费类贷款则
需抽取不低于另一定比例的调查率。
二、设立调查岗的必要性在于节省支行贷款“双人调查”的
人力成本
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