银行信用业务尽职调查管理办法模版.pdfVIP

银行信用业务尽职调查管理办法模版--第1页

银行信用业务尽职调查管理办法

第一章总则

第一条为进一步完善本行信用业务工作机制，提升金融服务的

专业化水平，提高授信前尽职调查工作的真实性、专业性和有效性，

根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》等相

关文件规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条分行尽职调查中心为分行一级管理部门，作为分行企业

金融、零售银行、金融市场三大业务条线的公共服务平台，由分行行

长直接领导，参与规定范围内的授信业务尽职调查，主要负责授信业

务真实性核查，发表独立的验证和评价意见，加强第一道防线的风险

管理履职。在解决真实性的基础上，分行尽职调查中心可逐步参与设

计相关金融服务方案，将尽职调查核实与金融服务方案设计并于一个

流程进行。

第三条本办法所称“专业尽职调查”，是指分行尽职调查中心

的尽职调查人员会同客户经理，根据尽职调查真实性核查等相关要求，

对影响还款关键风险点的真实性、完整性等有关情况进行核查，发表

独立的验证和评价意见，为授信决策提供参考的行为。

第四条专业尽职调查真实性核查遵循“职责加强、重点突出、

依据充分、结论明确”原则。

（一）职责加强。真实性核查贯穿信用业务授信前调查全流程，

尽职调查人员主要把握关键风险点真实性核查，客户经理应严格按照

职责全面落实真实性调查工作，不应因尽职调查人员参与真实性核查

弱化或减少相关工作要求。

（二）重点突出。专业尽职调查人员无需对客户经理尽职调查内

容开展面面俱到的核查，应把握核查要领，分析影响企业还款关键风

险点，确定核查内容，选择合适、有效的核查方法、核查动作，强化

银行信用业务尽职调查管理办法模版--第1页

银行信用业务尽职调查管理办法模版--第2页

关键风险点的真实性识别。

（三）依据充分。真实性核查过程中应当充分搜集各类对真实性

判断具有价值的佐证资料和信息，作为授信准入及审查审批的客观依

据。

（四）结论明确。专业尽职调查人员完成真实性核查后应当清

晰全面提出核查结论，对于存在疑点的事项应充分揭示，为后续环节

授信决策提供有效支持。

第五条本办法属于管理办法，适用于本行境内各分行。

第二章部门职责分工

第六条分行各级业务经办机构是尽职调查的责任机构，负责组

织客户的营销拓展，完成客户尽职调查与需求调查工作，收集并核实

授信业务相关材料，拟订尽职调查报告，对尽职调查内容的真实性、

合规性、有效性、完整性负责。

第七条分行尽职调查中心职责

（一）负责贯彻落实总行信用业务尽职调查相关政策、制度、指

引、流程、工具和方式方法，结合所在区域实际，制定分行辖内信用

业务尽职调查相关政策、制度、指引、流程等实施细则；

（二）负责组织专业尽职调查人员，直接参与规定范围内各业务

条线重点客户或业务的尽职调查，对影响还款关键风险点的真实性、

完整性等有关情况进行核查，发表独立的验证和评价意见；

（三）负责对分行辖内经营机构、经营团队与客户经理的信用业

务尽职调查工作进行管理指导、检查监督和后评价；

（四）负责根据经营管理和业务发展需要，制定分行辖内信用业

务尽职调查相关培训计划并组织实施；

（五）负责分行辖内信用业务真实性核查相关问题的日常咨询，

及时