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论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的

第三方支付平台的运作与管理

【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系

的主力军。第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具

备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。第三方支付体系

是一种创新，给金融带来新的方式与活力。与此同时，随着第三方支

付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监

管这些问题也是需要我们去研究思考的。本文通过以我国支付宝为代

表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，

从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。

【关键词】第三方支付体系支付宝运行监管风险

随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人

使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第

三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培

养中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方

支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。第三方支付的

严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支

付。用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以

及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构

提供的交易支持平台。关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美

国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998

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年。又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005

年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。更有人说其实最早提出

这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百

家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方

支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。根据艾瑞咨

询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三

方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞

跃，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将成为我国经

济发展中不可或缺的力量。纵观我国的第三方支付企业，第三方网上

支付企业又分为两类：一类是以块钱、汇付天下、银联电子支付为首

的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。此类支付企业一

般采用支付网关模式，他们讲多种银行的支付方式进行整合充当了电

子商务交易各方于银行的接口，使银行服务的使用面更加广泛。用户

通过此类支付平台进行交易，避免了不同银行服务之间的转换带来的

麻烦，也很大程度上的降低了交易成本。另一类是以支付宝、财付通

为首的互联网型支付企业，它们在以在线支付为主，捆绑大型电子商

务网站，迅速做大做强。此类支付企业一般采用信用中介模式，以增

强交易双方信任度、保证资金和物资的顺利流通为主要目的，实行

“代收代付”和“信用担保”。交易达成后，买方先将资金支付给第

三方支付平台；第三方支付平台在核对账户信息之后，确认货款收到

以后，告知卖方发货，等待买方确认收货；买方收到货品后，确认无

误后告知第三方交易平台再由其将货款支付给卖方。

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由上图我们可以看出支付宝占据了市场的大半江山，作为国内融合

B2C、B2B、C2C