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我国银行监管存在的问题及对策

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韩笑

当今世界竞争变得日益激烈，世界经济一体化的程度在逐渐加深。金融行业逐步走向全球化，其全球化趋势不可阻挡。经济危机发生的频率在逐步升高，如债务危机、次贷危机等等。各国的发展都受到经济危机的负面影响和冲击，我国自然也不例外。自我国加入世贸组织以来，与国际市场的联系越来越紧密，受外国银行的影响的程度在逐步加深。在这种国际形势和环境下，我国自然要把对于银行业的监管放在重中之重的位置。虽然我国对银行的监管十分重视，建立银监会也使得我国对于银行有效监管的能力逐步得到提高，但是问题还是不少。很多地方仍然无法满足现在所面临的国际金融环境的形势，因此我们必须把这些问题放在首要位置，及时有效地加以解决。只有这样才能为我国银行业的发展创造更优的环境。因此对于银行监管体系的优化升级及改革刻不容缓。

我国银行业现状及问题

伴着社会的进步，经济一体化的水平正在逐步加深，银行监管的内容也随着其社会的发展变化变得越发丰富灵活。银行监管简单来说可以分成两个部分，其一是银行管理，也可以说是对银行存在的各种风险的管理；其二是银行监督，具体则包括了对于国家各项政策银行的执行情况的监督，也包括对于货币政策的监督，同时也包括内部控制和外部监管，現场检查与非现场监管，市场的准入与退出市场整个过程等等。所以我们可以将银行监管理解为一个复合的概念，而非一个单一的概念。应该对银行实施全面、经常性的监督，促进各个银行安全经营，降低银行经营过程中存在的各种风险，保证银行可以向健康的方向发展，按照良性循环来发展，而非步入一个恶行循环发展的怪圈。同时应该进行银行管理，所谓银行管理就是指各相关的主管部门依法对所管辖区域内各家银行进行管理，具体则包括市场相关规则的制定、对于一些违规行为和操作的处罚措施以及对于银行一些经营活动的组织、协调等等，具体而言表现为以下几个方面：

信息披露不足，缺乏有效的市场制约机制。我国的银行缺乏对于信息及时有效公开的鼓励政策。以下我们列举关于银行监管信息披露不足的几种情况：其一是我国的会计体系并不完善，我国银行的信息披露在很多情况下是依靠会计体系来完成。信息披露的质量要以会计体系的不断完善为前提和基础。目前我国银行的信息披露和国际间的会计准则还是存在着比较大的差距。实际上，我国并没有针对各个银行的会计准则，从整体上看，我国对于银行信息披露的要求还是相对并不十分严格的。其二是缺乏对于风险的披露。比如对于相关指标方面，对于补充资本等相关指标的披露十分少。同时，对于操作风险（操作风险是指从事金融活动主体因管理失控、欺诈等等会导致许多的潜在的风险，这些风险被统一的称作操作风险。对于操作风险是从1995年英国的巴林银行破产倒闭开始引起人们关注的，国内国际越来越多的因操作风险而使金融机构遭受损失的事件，使操作风险越来越成为热点话题。）几乎避而不谈。

法律滞后，相关监管政策法规不完善。与银行监管相关的法律还没有健全。同时，有许多法律和法规的实际操作性并不强。某些法律和法规的出台具有明显的滞后性，通常是新的金融产品已经产生了，但是相关的监管监督的制度却依然没有出台或更新，这种由于相关法律和法规出台的滞后性和金融产品更新速度日益加快的矛盾在新产品新行业层出不穷、混业经营日益发展的当代社会表现得尤为明显。

相关的从业人员素质不达标，管理领导人员的素质有待进一步提高。我国没有建立专业的队伍，从而使得对银行监管不到位的现象依然大量存在。对于银行经营过程中的风险实行有效的监管，必须要求从事银行监管工作的人员全面系统的掌握有关的检查技术和检查方法。同时我国缺乏专业的培训机构，对从事与银行监管有关工作的人员进行专门的有针对性的培训。

监管理念比较滞后，监管的内容不够全面，监管的方法有待提高。就我国现在的情况来看，对于银行业的监管主要体现在对于其经营是否符合相关法律法规的规定而进行的监管，而对于市场退出前的监管几乎接近零，可以说目前我国银行监管的内容还是十分有限的，即监管范围还是比较局限，不够宽。不过，其中依然存在重视国有银行，而轻视其他的商业银行和其他的金融机构；重视审批的监管，但却轻视管理的现象。监管具有一定的随意性，这些都给我国的银行业的稳定和持续健康的运营产生或多或少的影响，而这些影响在多数情况下是负面的。

解决我国银行监管所面临问题的相关对策

加强对银行内部风险的管理。在银行经营过程中，各种规章制度的制定，各种业务的办理，归根结底都是由人操作的。往往首先受到考验的是人，是从业人员。比如对于信贷业务而言，由于信贷人员管理的客户数量众多，因而工作质量难免会下降，因此控制或者防范银行操作的风险的重要举措是重视对从业人员的监管。尤其是对银行内部的高层管理人员，使其实行严格的内部控制，减少违规的操作，和不良贷款的产生。同时银行的工作人