DB3305T？314-2024 转型金融贷款管理规范.docx

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DB3305

浙 江 省 湖 州 市 地 方 标 准

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转型金融贷款管理规范

（报批稿）

XXXX-XX-XX发布 XXXX-XX-XX实施

湖州市市场监督管理局 发布

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目 次

前言 II

范围 1

规范性引用文件 1

术语和定义 1

支持领域 1

实施程序 1

实施要求 2

实施保障 4

评价与改进 4

附录A（资料性）转型金融贷款贷前调查模板 5

参考文献 8

I

前??言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由湖州市绿色金融发展服务中心提出并归口。

本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司湖州分行、湖州市绿色金融发展服务中心、湖州南太湖绿色金融研究院、湖州绿金发展中心有限公司、湖州深蓝企业管理咨询有限公司。

本文件主要起草人：黄丁伟、吕凡、冯悦桐、陈洁、赵振华、施美方、李枫、许震深、宋超颖、徐胤能、徐婧、彭永琳、臧培峰、李乐、费晓露。

II

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转型金融贷款管理规范

范围

本文件规定了转型金融贷款的支持领域、实施程序、实施要求、实施保障和评价与改进等内容。本文件适用于银行业金融机构对转型金融贷款的管理。

规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

DB3305/T247银行信贷碳排放核算通则

DB3305/TXXX转型融资主体认定规范（引用文件与本标准同时发布，请分配编号后替换）

术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

转型金融贷款

银行业金融机构专项支持碳密集行业低碳转型活动的贷款。

支持领域

转型金融贷款的支持领域应满足以下条件：

——企业属于本地区转型金融支持企业清单，或满足DB3305/TXXX的认定条件；

——项目属于本地区转型金融支持项目清单，或属于本地区转型金融支持活动目录支持范围；

——体现绿色低碳发展理念，与区域碳达峰目标相契合。

银行业金融机构应根据相关法律法规、政策、标准的变化，及时对转型金融贷款支持领域进行调整。

实施程序

转型金融贷款的实施程序包括业务受理、贷前调查、项目评估、转型金融贷款服务方案制定、授信审批、合同签订、贷款发放和贷后管理等，贷款流程见图1。

图1转型金融贷款流程

实施要求

业务受理

银行业金融机构应根据DB3305/TXXX和信贷政策等规定，对借款人（包括企业和个人）提供的资料进行初步审查，审查内容包括但不限于：

——信贷表现情况；

——贷款分类情况；

——其他情况。

初步审查不通过的，应在7个工作日内退回申请并告知借款人。

银行业金融机构宜根据借款人的实际需求，为其提供转型金融相关培训和技术支持。

贷前调查

银行业金融机构应对企业信息、项目信息的真实性及合法合规性等进行调查，并将审核结果作为申报审批的必要材料。

项目信息包括但不限于：

——项目概况，如项目基本信息等；

——项目转型方案，如项目计划建成时间、主要建设内容（包括项目实施的低碳转型技术或路径描述）、转型目标（节能效果）、总投资等。

企业信息包括但不限于：

——企业概况，如企业基本信息、企业碳排放情况等；

——企业碳减排情况，如已开展的减碳措施、申请过的其他转型项目等；

——企业转型方案，如转型目标（短、中、长期目标）、转型技术或路径和转型融资计划等；

——公正转型与风险管理，如公正转型情况、ESG情况等。

注：贷前调查模板见附录A。

若企业属于本地区转型金融支持企业清单或项目属于本地区转型金融支持项目清单的，可直接通过贷前调查，若企业按照DB3305/TXXX要求审核未通过或项目不符合本地区转型金融支持活动目录要求的，应在7个工作日内退回申请并告知借款人。

项目评估

银行业金融机构应先判定是否需要进行项目评估，用于转型项目的新建、迁建、改建、技术改造以及设备购置的转型金融贷款，应按低碳转型技术或路径、转型目标等要求进行项目评估；其他用途的转型金融贷款不需进行项目评估。

评估通过或不需进行项目评估的，进入转型金