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进一步加强信贷管理的通知

沪各中外资法人银行、中资银行分行、村镇银行、外国及港澳

台地区银行分行、外资法人银行分行:

为进一步贯彻落实《关于促进本市房地产市场平稳健康发展

的意见》（沪建房管联〔2021〕48号），根据严格执行房地产

市场调控政策、防控个人住房信贷风险的总体要求，现就持续

做好个人住房信贷管理相关工作通知如下。

一、各商业银行要严格贯彻落实国家关于房地产市场调控

“因城施策”“一城一策”的工作要求，坚持“房子是用来住

的、不是用来炒的”定位，严格执行房地产贷款业务各项规制

要求，严格落实差别化住房信贷政策，严格审查个人住房贷款

最低首付比、偿债收入比、限贷等要求。

二、严格实施房地产贷款集中度管理。中资地方法人银行应

按照《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于建立银

行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发

〔2020〕322号）等相关要求，加强对房地产贷款占比、个人

住房贷款占比的管理。房地产贷款集中度超出要求的相关法人

银行，应针对性地强化过渡期业务调整。

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三、严格审核首付款资金来源和偿债能力。按照“了解你的

客户原则”，完善调查、审查手段。强化首付款资金真实性审

查要求，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规

获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证

方式套取银行贷款。审慎评估借款人还款意愿、还款能力，严

格控制借款人住房贷款的月房贷支出与收入比、月所有债务支

出与收入比，多渠道核实借款人真实收入水平，防止通过假流

水、假证明等造假行为虚增偿债能力。

四、严格加强对借款人的资格审查和信贷管理。根据本市

住房限购政策要求，采取有效措施，加强对借款人特别是离异

借款人的限贷资格审查，防止借款人规避限购限贷对商业银行

房地产信贷风险管理的影响。充分利用各类征信和信息共享平

台查询借款人信用信息，结合借款人信用状况严格审批个人住

房贷款。要完善约束机制，加强个人住房贷款合同管理，在合

同中增加相应的约束条款，约束各种不诚信行为，对借款人进

行充分提示。对违规获取首付款资金、有欺诈行为等申请个人

住房贷款的，其房贷申请应当予以拒绝，列入黑名单，作为失

信信息提交本市公共信用信息服务平台。

五、严格个人住房贷款发放管理。切实执行《中国人民银行

中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的

通知》（银监发〔2007〕359号）的相关要求，重点支持借款

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人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体

结构已封顶住房的个人发放住房贷款。利用贷款购买的商业用

房应为已竣工验收的房屋。

不及物动词切实加强信贷资金的使用管理。高度重视信

贷资金的使用控制，加强使用预警。禁止发放无用途、虚假用

途或用途可疑的贷款。防止消费贷款、经营性贷款等信贷资金

在房地产领域被非法挪用。防止借款人或受托支付对象通过非

常规大额取现、中介过渡资金等方式逃避使用管理。完善信贷

资金使用监控拦截机制，扩大模型监控范围，增强监控效果。

对确认使用的违法行为，应及时采取实质性控制措施。

七、严格房产中介机构业务合作管理。严格开展房产中介合

作资质审核，实施业务合作准入和名单制管理，建立贷后质量

监测及中介退出机制。对发现存在为购房者提供首付款支持、

联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行

为的房地产中介，应立即终止合作，并将其列入黑名单，报送

上海市银行同业公会。