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融资担保公司担保业务档案管理制度

第一章总则

第一条为加强担保业务档案管理，确保担保资料的完整性，促

进担保业务经营的合法性和担保资产的平安性，依据《中华人民共和

国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、

《商业银行法》、《融资性担保公司管理暂行方法》等有关法律法规

和担保管理的相关规定，特制定本制度。

其次条担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以

记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、凭据和图

表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、担保业务中的相关契约

和担保管理资料等组成。

第三条担保业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，业

务部门、风控部门应协作综合档案人员（部门），对担保业务档案依

据“集中统一”原则进行规范化管理。客户经理、评审人员负责担保

业务档案移交前的收集、整理工作，并对移交前档案资料的真实、完

整、有效、保密等负责。综合档案部门负责担保业务档案移交后的整

理、立卷、保管和日常维护工作，并对移交后的担保业务档案的平安

管理、供应利用、销毁整理、保密等负责。

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第四条各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调

阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，

严防损毁散失，确保担保业务档案的完整和平安。

第五条担保业务档案涉及国家、公司和企业的隐私，档案管

理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

其次章担保业务档案的归档方法

第六条担保业务档案区分法人客户和自然人客户，均按一户一

档建档。在实物归档的基础上，全部归档资料应同时进行扫描并刻盘

存档二份。

第七条担保业务档案分为四类：

权证类：采纳抵押、质押担保方式的担保业务，能够证明对抵

押物、质物享有全部权和处置权的要件;

要件类：办理担保业务过程中产生的能够证明担保业务的合法

性、合规性的基本要件;

管理类：借款人的基本资料;

综合类：保后管理资料等。

档案室分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。

1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、综合类

档案。

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2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、

综合类档案。

3、权证区(立卷区和归档区的权证类，主要是指抵(质)押物的清

册和移交清单等)抵押物、质物享受全部权处置权的相关要件不在担

保档案中管理，其中有价单据必需存放于保险柜，其他权证类档案存

放于档案库内的专柜中，但必需双人、双锁保管。

第三章担保业务档案的基本内容

第八条权证类档案包括：抵押物(质物)评估报告或作价依据，

抵押物(质物)全部权、运用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记

的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单

据，抵押物(质物)保险