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香港金管局《银行业条例》新修订的主要内容及启示

一、《银行业条例》修订的背景和目的

近年的金融危机显示银行业在应对严峻压力事件方面准备

不足。为应对金融系统中的风险，2014年金融稳定理事会发表了

《金融机构有效处置机制的主要元素》，就处置规划和恢复规划

订下标准，同时要求设立一套持续的处置规范及恢复规划制度，

至少涵盖任何一旦倒闭时可能具有系统重要性及关键性的金融

机构。而香港对于金融机构恢复规划至今未设置专门的法律法规

加以规范,《银行业条例》现时订明的风险承担限度仍是依照巴

委员会在1991年颁布的国际标准制订。为按照银行业的最新

国际监管标准，加强银行体系的应变能力，香港金管局于2017

年10月13日发布《2017年银行业(修订)条例草案》。

《银行业条例》的修订旨在解决以下二个方面的问题：一是

订立明确的恢复规划规定，赋权金融管理专员（以下称“专员”）

规定认可机构维持、修订或实施恢复计划，确保银行体系抵御严

峻压力的能力；二是专员将获得制定规则的权力，明确认可机构

招致的风险承担限度，并在需要的情况下要求认可机构采取补救

措施。

二、《银行业条例》修订的主要内容

（一）增加“恢复规划”的规定

1、赋权专员订明恢复规划的规定。恢复规划针对的对象包

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括在香港成立为法团的认可机构，以及在香港以外成立为法团且

在香港通过分行运作的认可机构。一方面专员可借书面通知，规

定认可机构拟订、维持和呈交（包括定期呈交）恢复计划，列出

该机构在承受严峻压力时，可为稳定和重建其财政资源及持续经

营能力而采取的措施。另一方面，专员可指明恢复计划的格式、

适用于该机构的准则，以及该计划须包括的元素，包括恢复启动

条件的框架、一系列实质和可行的恢复方案、由该机构启动该计

划的程序和通讯计划等。

2、赋予专员的其他权力

一是如果专员认为，为了确保有关认可机构在承受严峻压力

时，其恢复计划对稳定和重建其财政资源及持续经营能力合适，

施加某些规定是有需要或适宜的，专员可向认可机构施加有关规

定。

二是规定认可机构修订其恢复计划，以纠正专员所识别的任

何不足或构成障碍之处，规定该机构成交经修订的恢复计划，说

明已如何纠正该等不足或构成障碍之处。

三是专员认为认可机构正耽搁实施在该机构的恢复计划中

的措施，可规定认可机构实施其恢复计划中的一项或多于一项措

施。

四是向认可机构的控权公司（在香港成立为法团者）就恢

复计划施加相似的规定。

3、认可机构作出通知的规定。订明如某事件发生（或相当

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可能发生），而认可机构须因该时间，实施其恢复计划中的措施；

或如有关认可机构决定实施其恢复计划中的措施，则该机构须在

切实可行范围内，尽快将此事通知专员，并须将专员所规定的关

于此事的详情，提供予专员。

（二）增加赋权专员订立规则的权力，明确认可机构风险承

担及权益限度的规定

一是认可机构须遵从一套财务风险承担的限制，以避免其风

险过度集中于某些范畴，如对以本身股份、附属公司或关联公司

的股份作为保证的放贷项目的限制，认可机构对某些资产（包括

对其